消費者金融はやばい⁉安心して申し込むための【消費者金融超初心者ガイド】

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消費者金融超初心者ガイドが欲しい!

初心者が押さえておきたい情報をまとめました!

JICC(日本信用情報機構)に加盟している金融機関は1,000社以上、CIC(シーアイシー)に加盟している会員数は900社以上です。

「どこからお金を借りたらいいのかわからない」

「そもそもお金を借りても大丈夫なの? 」

そんな悩みを解決するために、消費者金融超初心者ガイドを作成しました。

オススメの大手消費者金融から審査に通るコツまで、お金を借りる前に知っておきたい情報が盛りだくさん。

必要最低限の知識を覚えて、自分に合った消費者金融に申し込みましょう。

【今回の記事でわかること】

  • 超初心者にオススメな消費者金融3選
  • 初めてお金を借りる方向け【消費者金融超初心者ガイド】
  • 審査に通るコツ【消費者金融超初心者ガイド】

超初心者にオススメな消費者金融3選

名称 金利 限度額 返済期間 審査 融資
アイフル 年3.0~18.0% 最大800万円 最長8年10ヶ月(106回) 最短30分 最短即日
プロミス 年4.5~17.8% 最大500万円 最長6年9ヶ月(80回) 最短30分 最短即日
レイクALSA 年4.5~18.0% 最大500万円 最長8年(96回) 最短30分 最短即日

消費者金融超初心者にオススメな大手業者は上記3つです。

自分に合った消費者金融を選びましょう。

金利で選ぶか返済期間で選ぶか、重視するポイントは人それぞれ。

特長や強みを解説していきますから、消費者金融選びの参考にしてくださいね。

アイフル

カードローン,学生,アイフル

金利 年3.0~18.0%
限度額 最大800万円
遅延損害金 年20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間 最長14年6ヶ月(151回)
担保・連帯保証人 不要
WEB完結
審査 最短30分
融資 最短即日

アイフルへ申し込む

アイフルは通常のカードローンのほかに、低金利さが魅力的な「ファーストプレミアムカードローン」と女性専用キャッシング「SuLaLi」が存在します。

目的に合わせて選べるため、お得にお金を借りることが可能。

返済期間が最長14年6ヶ月と長めなのも嬉しいポイントです。

限度額も最大800万円と余裕のある設定ですね。

大口融資向け「ファーストプレミアムカードローン」

大口融資を希望する方にオススメなのが「ファーストプレミアムカードローン」です。

借入可能額は100万円からとハードルが高めとなっています。

とはいえ金利が年3.0%~9.5%と低めな点が大きな魅力です。

利息が気になる方は「ファーストプレミアムカードローン」でお得にお金を借りましょう。

金利 年3.0%~9.5%
限度額 100万円~800万円
遅延損害金 年20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間 最長9年6ヵ月(101回)
担保・連帯保証人 不要
WEB完結
審査 最短30分
融資 最短即日

女性向けローン「SuLaLi」

アイフルは女性の方にもオススメの消費者金融です。

他社の女性専用キャッシングと違い、女性専用ダイヤルだけでなく設定も異なります。

限度額は最大10万円とコンパクトであり、借りすぎる心配がありません。

女性でも使いやすいデザインのカードが用意されているのも嬉しいポイントです。

金利 年18.0%
限度額 最大10万円
遅延損害金 年20.0%
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間 最長2年8ヶ月(32回)
担保・連帯保証人 不要
WEB完結
審査 最短30分
融資 最短即日

カードレスが選べる

アイフルはカードレスを選べるため、家にいながらお金を借りられます。

人の目につかず、WEB完結で契約できるため安心ですね。

周りにバレたくない方は、カードレスで契約するようにしましょう。

電話だけでなくLINEから相談可能

消費者金融でありがちなのが、電話がつながらないこと。

相談したいことがあって電話をしたのに、10分待っても電話がこないこともあります。

アイフルには「ぽっぽくん」というLINEのチャットサービスがあり、そこから気軽に相談できます。

わざわざ電話をかけなくて済みますし、相談しづらい内容でもLINEなら聞きやすいですね。

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プロミス

金利 年4.5~17.8%
限度額 最大500万円
遅延損害金 年20.0%
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間 最長6年9ヶ月(80回)
担保・連帯保証人 不要
WEB完結
審査 最短30分
融資 最短即日

プロミスへ申し込む

安心してお金を借りたい方は、プロミスがオススメです。

2021年度オリコン顧客満足度調査で、ノンバンクカードローン第1位に輝いた実績があります。

最高金利が大手と比べてやや低かったり、「瞬フリ」ですぐ振り込んでもらえたりと魅力が盛りだくさん。

サービスの手厚さにも定評のある大手消費者金融です。

金利が低い

大手消費者金融の最高金利は18.0%です。

一方プロミスの最高金利は17.8%、0.2%低くなっています。

初めての借り入れでは最高金利が適用されることが多いですから、少しでもお得に借りたい方にオススメです。

金利が気になる方はプロミスを頼りましょう。

最短10秒の「瞬フリ」

プロミスの振込キャッシング、「瞬フリ」は最短10秒でお金を振り込んでもらえるサービスです。

早さはもちろん、振込手数料がかからないのも嬉しいポイント。

急な出費があっても、プロミスなら安心ですね。

30日間無利息期間あり

プロミスの魅力は金利の低さだけではありません。

初めての借り入れであれば「30日間金利0」となります。

最初の30日の間に返済を進めてしまえば、その分利息の負担は減ることに。

返済もそれだけラクになりますから、ぜひとも活用したいサービスですね。

申し込める時間帯

申し込み方法 申し込み可能時間
Web 0:00~24:00(土日祝日も可能)
自動契約機 9:00~21:00(※店舗より営業時間が異なります)
三井住友銀行ローン契約機 9:00~21:00(※土日祝日も利用可能だが、契約機により営業時間・休日が異なる)
プロミスコール(電話) 9:00~21:00
お客様サービスプラザ(店頭窓口) 10:00~18:00※店舗により営業時間、休日が異なる
郵送 ×(即日融資不可)
プロミス 比較案内所で即日融資!
プロミスは即日融資できる? できます。 即日融資はもちろん、手厚いサービスが揃っていますよ! プロミスのカードローンは、即日お金を借り入れるのにうってつけなサ...

レイクALSA

金利 年4.5~18.0%
限度額 最大500万円
遅延損害金 年20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間 最長8年(96回)
担保・連帯保証人 不要
WEB完結
審査 最短30分
融資 最短即日

レイクALSAへ申し込む

できるだけお得にお金を借りたいのであれば、レイクALSAに申し込みましょう。

多くの大手消費者金融で「30日間無利息」のキャンペーンが行われていますが、レイクALSAはなんと「最大180日間無利息」となっています。

また最短60分融資を公言しており、急いでいる方にもオススメです。

21時までに申し込めば即日融資ができますよ。

最短60分融資

レイクALSAは「最短60分融資」を公言しています。

WEB完結で契約できるため、家にいながらにして申し込むことが可能。

とにかく急いでいる方には、心強い味方となってくれます。

最大180日間無利息

レイクALSAの魅力の1つが、無利息期間が選べることです。

選べる期間は「180日・60日・30日」の3つ。

5万円までであれば、最大180日間無利息となるのは大きなメリットですね。

少しでも利息を抑えたい方は、無利息期間の間に返済を進めてしまいましょう。

WEB完結・カードレス

WEB完結・カードレスで利用できるため、周りの人にバレるリスクが小さいです。

家に郵送物が届くこともありませんから、家族にバレる心配もありません。

公式のアプリが使いやすいのも、レイクALSAが人気である理由の1つです。

申し込める時間帯

即日借入方法 営業時間
無人契約機 平日・土曜:9時~22時
日・祝日:9時~19時
即日振込 平日14時までに振込依頼
スマホアプリ 20時までに契約
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大手にもいろいろあるんだね

迷ったら金利で選びましょう!

初めてお金を借りる方向け【消費者金融超初心者ガイド】

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初めてお金を借りる超初心者の方は、大手消費者金融を頼るのが安心です。

即日融資に対応していますし、知名度もありますから安心してお金を借りられますね。

とはいえ、お金を借りる先は大手消費者金融だけではありません。

中小消費者金融に銀行カードローン、質屋など借りる先は多数あります。

大手消費者金融が初心者にオススメである理由は何なのでしょうか。

どうして大手消費者金融が初心者向けなのか

大手消費者金融・中小消費者金融・銀行カードローン・質屋の特徴を表で比べてみましょう。

即日 金利 審査 融資額
大手消費者金融 やや高
中小消費者金融 やや高
銀行カードローン ×
質屋

大手消費者金融は、融資金額も高く審査にも通りやすいのが特徴です。

銀行カードローンと比べれば金利は高めですが、即日融資に対応しています。

そんな大手消費者金融が初心者向けである理由は3つ。

  • 審査に通りやすい
  • 申し込みがラク
  • サービスが手厚い

それぞれ確認していきましょう。

審査に通りやすい

銀行カードローンと比べて、大手消費者金融は審査に通りやすいといえます。

その分金利は高く設定されていますが、そもそも審査に通らなければお金は借りられません。

お金を借りるうえで審査は避けられませんから、初めてであれば審査に通りやすい大手消費者金融がオススメなのです。

審査に落ちれば半年は「審査落ち」の記録が残ってしまいますから、出来るだけ通りやすいところに申し込みましょう。

申し込みがラク

大手消費者金融は、利用者が多いこともあり申し込む方法が複数用意されています。

WEB完結で申込むこともできますから、好きなタイミング・好きな場所で契約の手続きを進めることが可能です。

手続きの流れもわかりやすく、優しいオペレーターがサポートしてくれるのも大手ならでは。

初めてお金を借りる場合はわからないことだらけですから、間口の広い大手消費者金融を頼るのがオススメです。

サービスが手厚い

大手消費者金融は、顧客数が多いこともあり機能やビジュアルが洗練されています。

できるだけ使いやすいほうが、借りる側としては嬉しいですよね。

わかりやすい公式アプリ、丁寧で細かいところまでわかる公式サイト、申し込む前に借入可能かわかる診断機能などさまざまな使いやすさで大手は溢れているのです。

初めての方は、サービスの手厚い大手消費者金融に申し込みましょう。

お金を借りるまでの一般的な流れ

大手消費者金融からお金を借りる流れは以下の通りです。

  1. 申し込み
  2. 必要書類提出
  3. 審査
  4. 契約
  5. 借り入れ

大手であれば即日融資にも対応していますから、早め早めの行動で契約手続きを進めてしまいましょう。

申し込む前に必要書類は用意しておけると良いですね。

銀行振り込みで借りるなら14時までに手続きを

銀行振り込みでお金を借りる場合、14時までに申し込み手続きを終わらせておきましょう。

振り込める時間は15時までですから、即日融資をしてもらうのであればその時間に間に合わせる必要があるのです。

申し込みはできるだけ早めにしてしまうのがオススメ。

在籍確認をクリアする必要があるため、対応できる時間帯かどうかも重要です。

必要書類を忘れずに

消費者金融に申し込む際必要となるのが、本人確認書類です。

借りる金額が50万円以上であれば、収入証明書類も必要となります。

それぞれ忘れないよう準備しておきましょう。

書類の不備にも注意してくださいね。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 健康保険証
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書
  • 住民税決定通知書/納税通知書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

在籍確認は確実に対応できるように

お金を借りるうえで、実際に働いているかどうか在籍確認が行われます。

在籍確認とは、勤務先の申告が本当かどうか確認するためのものです。

収入を証明することで、きちんと返済できることを示せるわけですね。

消費者金融から借りる際に受ける審査では、さまざまな情報が確認されます。

返済能力と信用度があるかどうか、お金を貸しても大丈夫かどうか審査されるのです。

在籍確認に対応できなければ、審査に通らない可能性があります。

また即日融資もできなくなってしまう可能性が。

場合によっては在籍確認の方法を電話ではなく書類で済ませてもらえることもありますから、事前に確認しておきましょう。

WEBから申し込んで自動契約機でカードを受け取るのがオススメ

申し込み方がいろいろあってよくわからない……。

そんな方は、WEB申し込み→自動契約機でカード受け取りがオススメです。

融資までがスピーディーであり、即日融資ができる可能性が高い方法だといえます。

事前にWEBから申し込んでおけば、自動契約機で手続きを進める必要はありません。

自動契約機へ向かう道中に手続きをWEBで済ませてしまいましょう。

ある程度の準備は必要なんだね

出来ることはしておきましょう

審査に通るコツ【消費者金融超初心者ガイド】

審査に通らなければ、消費者金融からお金を借りることはできません。

申し込む前に、審査に通るコツをおさえておきましょう。

  1. 借りる金額は最低限で
  2. 申し込みは1つに絞る
  3. 嘘をつかない

審査に取るコツは大きく3つ。

それぞれ確認してみましょう。

審査に通るコツ1:借りる金額は最低限で

申し込む際、いくら借りたいか「借入希望金額」を入力する必要があります。

その金額はできるだけ低いほうが審査に通りやすいです。

借りる金額が大きくなればなるほど、ステータスもより高いものが求められます。

審査に通るためにも、借りる金額は必要最低限にしておきましょう。

また必要以上にお金を借りても利息が無駄に発生するだけです。

無駄なくお金を借りてくださいね。

審査に通るコツ2:申し込みは1つに絞る

審査に落ちてしまった時の保険として、複数の消費者金融へ同時に申し込む方がいます。

一見安心できる申し込み方ですが、複数の申し込みをすると審査に悪影響が出るおそれも。

複数に申し込むと、「それだけお金に困っている人だ」「こんなに借りて返済できるのか」と警戒されてしまいます。

審査に通る可能性を上げるためにも、申し込みは1つに絞って行いましょう。

審査に通るコツ3:嘘をつかない

正直に情報を入力することも審査に通るコツの1つです。

年収を少し多めに申告したり、勤続年数を偽ったりしてはいけません。

嘘だとバレてしまえばそれだけ信用度も下がりますから、審査に通ることは困難になってしまうでしょう。

お金を借りた後に嘘がバレれば、一括返済を求められる可能性もあります。

嘘はつかないようにしてくださいね。

審査に落ちたらお金は借りられないのか……

なんとなく申し込んで審査に落ちないようにしたいですね

まとめ

【超初心者にオススメな消費者金融3選】

  • アイフル
  • プロミス
  • レイクALSA

【初めてお金を借りる方向け【消費者金融超初心者ガイド】】

  • 審査に通りやすい
  • 申し込みがラク
  • サービスが手厚い
  • 審査に通りやすい
  • 申し込みがラク
  • サービスが手厚い
  • 必要書類を忘れずに
  • 在籍確認は確実に対応できるように
  • WEBから申し込んで自動契約機でカードを受け取るのがオススメ

【審査に通るコツ【消費者金融超初心者ガイド】】

  1. 借りる金額は最低限で
  2. 申し込みは1つに絞る
  3. 嘘をつかない

消費者金融超初心者は大手がオススメ

初めてお金を借りるのであれば、大手消費者金融がオススメです。

知名度があって安心ですし、サービスも手厚く使いやすいのが魅力的。

今回まとめた消費者金融超初心者ガイドを片手に、自分に合った消費者金融に申し込みましょう。

返済シミュレーションをして、借りた後のことも考えておいてくださいね。

さっそく大手消費者金融に申し込もうっと!

お金は計画的に借りてくださいね