フリーローンとは？カードローンとの違いやメリット・デメリットを解説

世の中にはさまざまなローン商品が存在します。

なかでもイマイチどういう時に使えばいいのかわからないのが、フリーローン。

今回はフリーローンとは何なのかを徹底解説。

カードローンとの違いや、メリット・デメリットもあわせてご紹介します。

フリーローンとは

フリーローンは、借りたお金の使い道が「自由」なローンです。

住宅ローンやカーローンと違って、さまざまな用途で使えるローンというわけですね。

フリーとはいえ、本当に何でもOKというわけではありません。

原則事業目的ではNGですし、そもそも厳しい審査に通る必要があります。

どんな目的で使える？

フリーローンはさまざまな使い道があります。

• 結婚式費用
• 旅行費
• 引っ越し資金
• 入院費など急な出費
• 資格取得
• 家電購入

選択肢が幅広く、お金が足りない時の助けとなるでしょう。

ビジネスや投資のためは原則NG

フリーローンでは、事業性資金や投機性資金は原則NGとなっています。

念のために申し込む前に利用条件を確認しておきたいですね。

フリーローンのメリット・デメリット

フリーローンの特徴をまとめました。

上手にフリーローンと付き合うためにも、メリットとデメリットを把握しておきましょう。

メリットは最大限活かして、デメリットはできるだけ避けていくのがオススメ。

まずはメリットから解説します。

フリーローンのメリット

フリーローンのメリットは3つあります。

メリット①使い道が原則自由

文字通りフリーなローンですから、さまざまな目的で利用できます。

自分の使いたいように使えるのは大きなメリットですね。

事業性・投機性資金が原則NGである点には注意しておきましょう。

メリット②低金利

消費者金融のカードローンと比べれば、フリーローンは比較的低金利です。

最高金利は15.0％前後のものが多いですから、利息をおさえたい方にオススメ。

金利の低さは、返済負担の軽さにも繋がりますよ。

メリット③余計な借入がなくなる

フリーローンは、基本的に借り入れは1度きりです。

契約時に融資をしてもらい、あとは返済を進めていくだけとなります。

せっかく返済をしていたのに、ついついまた借りてしまった…なんて事態にはなりません。

余計な借入をする心配がないのもメリットといえますね。

フリーローンのデメリット

デメリットも要チェックです。

デメリット①借入が一度きり

借入が最初の1回のみというのは、余計な借入をしないという意味ではメリットですが、利便性でいえばデメリットといえます。

もう少し追加で借りたい、と思っても再度申し込みをして審査を受けなくてはなりません。

カードローンの場合、限度額内であれば追加で自由に借り入れができます。

イレギュラーな事態でお金が追加で必要になったときは、フリーローンでは不便に感じることもあるでしょう。

デメリット②審査に時間がかかる

フリーローンは、審査に時間がかかるものが多いです。

即日融資には基本対応していません。

申込から契約まで、最低1週間はかかると思っておきましょう。

また審査が甘くない点も覚えておくべきです。

フリーローンとカードローンの違い

フリーローンもカードローンも、お金を借りられる金融商品です。

カードローンの使用用途も原則自由となっており、フリーローンと同じように見えるかもしれません。

ですが、フリーローンとカードローンは別の商品です。

表にして比較してみましょう。

	フリーローン	カードローン
借入回数	原則1回	限度額の範囲内で何回でも
扱う業者	銀行など	消費者金融・銀行など
使い道	原則自由※事業性資金は原則NG	原則自由※事業性資金は除く
毎月の返済額	借入時に確定	残高に応じて変動
担保・保証人	原則不要	原則不要

自分に合っているローンはどちらになるのか、比較検討してください。

フリーローンがオススメな方

無駄な借り入れをしたくない方、低金利で借りたい方はフリーローンがオススメです。

フリーローンでは、借入は最初の一度きりですから、ついつい無駄な借り入れをしてしまいそうな方はフリーローンを選べば安心です。

また金利も低めのものが多いですから、返済の負担を少しでも軽くしたい方にもオススメ。

借りすぎたくない方はフリーローンを選びましょう。

カードローンがオススメな方

急な出費に対応したい、今後追加で借りる可能性がある方はカードローンがオススメです。

スピード感であれば、即日融資対応の消費者金融が安心。

フリーローンと違って、限度額内であれば何度でも借入・返済ができるため使いやすさも抜群です。

細やかな出費が続くときなどは、カードローンでその都度対応していくとやりやすいですね。

目的によっては別のローンも

目的がハッキリしていて、当てはまるローンがあるのであればそちらも検討しましょう。

住宅ローン・リフォームローン・自動車ローン・教育ローンなどさまざまなローンがあります。

どちらで借りたほうがお得なのか、一度立ち止まって考えておきたいですね。

オススメのフリーローン

フリーローンは、銀行だけでなく信用金庫でも利用できます。

信用金庫の強みは、個人にもしっかりと向き合ってくれるホスピタリティ。

不安なときこそ、相談に応えてくれる信用金庫を頼りましょう。

お近くの信用金庫にあるフリーローンをチェックしてみてくださいね。

信用金庫のフリーローンがおすすめ

ならしんWeb完結型ローン「しんきんフリーローン」概要
商品名	しんきんフリーローン
利用限度額	500万円以内
融資期間	3か月以上10年以内 （元金返済据置期間は6か月以内）
金利	3.0%~14.0％
担保・保証人	不要
遅延損害金	年14.5%

奈良信用金庫のフリーローンは、WEB完結で申込めます。

多くの信用金庫では、窓口まで足を運ばなければ契約できないものが多いですから、WEB完結というのは大きなメリットですね。

融資上限額は500万円、金利も年3.0～14.0％と低めです。

融資金額が300万円以下の場合、収入証明書類が不要のため手間もかかりにくいですね。

口座を開設しておこう

フリーローンの契約をする場合、口座を持っておく必要があります。

普段から口座を開設して利用しておきましょう。

適切に使っていれば、奈良信用金庫との信頼関係も積み上げていけますね。

いざという時に、フリーローンを活用しましょう。

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しんきんフリーローンのお申し込みはこちら 》

フリーローンを選ぶポイント

WEB完結？

フリーローンによっては、WEB完結のものもあれば窓口のみのものもあります。

わざわざ窓口まで足を運ぶ時間がない方は、WEB完結のフリーローンを選びましょう。

不安だから実際に相談しつつ進めたい…という方は、窓口からでも申し込めるフリーローンがオススメです。

WEB申し込みができるだけで、契約は窓口でというフリーローンもあります。

申込だけでなく、契約から利用までWEB完結かどうか確認しておいてくださいね。

金利は何％？

返済をしていくうえで大きな壁となるのが利息の存在です。

金利が高ければ高いほど、その壁は高くなっていきます。

フリーローンを選ぶときは、最高金利で比較していきましょう。

金利には幅がありますが、初めて利用するのであれば、大口融資でないかぎり最高金利が適用されます。

できるだけ返済の負担はおさえていきたいですね。

限度額はいくら？

フリーローンは、借入れが最初の1回のみです。

目的にもよりますが、必要な金額分を借りられるかは重要なポイント。

審査の結果によっては、希望した金額が借りられない可能性もあります。

かなり資金が必要なのであれば、限度額が高いフリーローンを探しましょう。

融資まで何日？

急いでいるなら、融資まで何日かかるかも確認しておきましょう。

最短○○日、と記載があったとしてもそれはあくまでも最短。

必ずしもその期間で利用できるわけではありません。

不安な方は事前に問い合わせておくと安心ですね。

使いやすさは？

返済方法はどうなっているのか、使いやすさを確認してみましょう。

フリーローンを実際に契約した後のことをシミュレーションしてみるのです。

返済日は○○日の方が都合が良い、など人によって使いやすいポイントは異なるもの。

自分に合ったフリーローンを探してみてくださいね。

借り換えやおまとめローンとしてフリーローンを使う

フリーローンの使用用途は自由ですから、借り換え先・おまとめ先としても利用できます。

今の返済状況が苦しいときには、フリーローンを検討してみましょう。

場合によっては、返済負担が軽くなる可能性があります。

借り換えとしてのフリーローン

借り換え先として利用するのであれば、今契約しているローンより良い条件のフリーローンに借り換える必要があります。

金利は下がるのか、毎月の返済額はどうなるのか、シミュレーションしておきましょう。

借り換えることで、支払う利息が減るかもしれません。

毎月の返済額が減るとしても、返済期間が延びれば支払う利息は膨らんでしまいますから、できるだけ早めの返済を心がけたいですね。

おまとめローンとしてのフリーローン

複数の借入先を1つにまとめるローンを、おまとめローンと言います。

まとめることで、返済管理が楽になり利息負担も小さくなる可能性があります。

色々なところから少しずつ借りている場合は、1つにまとめたほうが金利が低くなるかもしれません。

借りる金額が大きくなればなるほど、金利は下がる傾向にあるからです。

1つにまとめることで、心理的な負担も軽くなることが期待できますね。

自分に合ったフリーローンを選ぼう

借りすぎてしまわないか不安な方、金利をおさえたい方にはフリーローンがオススメです。

銀行や信用金庫など、自分に合ったフリーローンを選んでください。

ローンは借りて終わりではありません。

返済のシミュレーションをしたうえで申し込むようにしてくださいね。

奈良近辺にお住いの方は、ならしんフリーローンがオススメです！

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