SMBCモビットでおまとめローン？金利から審査や返済方法まで徹底解説

お金が足りなくてキャッシングをするという人は少なくありませんが、ついつい複数の会社からお金を借りてしまって返済をするのが大変という人も珍しくありません。

そのような時に便利なのがおまとめローンです。

銀行やローン会社ではおまとめローンを取り扱っているところも多くなっていますが、その中でもSMBCモビットを使ってのおまとめローンはどうなのでしょうか。

今回はSMBCモビットでのおまとめローンの仕方や審査の流れなどについて解説します。

おまとめローンとは

そもそもおまとめローンとは、複数の借金を1つにまとめる事です。

複数のローンがあるとそれぞれに高い金利が発生してしまい、管理も大変になりがち。

そこでおまとめローンによって、金利を下げ返済も1つにまとめて楽にできるのです。

金利は借りる金額によっても変わってきます。

借金を1つにまとめることで、借りる金額も増えて金利をより下げられるというわけですね。

そんなおまとめローンですが、主に2つのタイプがあります。

• おまとめ専用ローン
• フリーローン

1つずつ見ていきましょう。

おまとめ専用ローン

おまとめローン専用の商品です。

専用ですから、他社での借金分を借り入れてそのまま返済にあてることとなります。

そのため余分に借りることはできませんし、基本的に追加融資にも対応はしていません。

手元にお金が来ることはなく、確実に返済を進められます。

借金をまとめて返済するのが目的な分、金利も低めに設定されているケースが多いです。

フリーローン

フリーローンはその名の通り、使用用途がフリーなローンのことです。

使いみちは自由ですから、借り換えやおまとめとしても使えるというわけですね。

フリーローンであれば、他社借入の合計額よりも多く融資してもらうことも可能です。

とはいえフリーローンの場合、新規の借り入れが別枠で増えるという扱いになるため、審査は厳しくなる傾向にあります。

おまとめ専用ローンとフリーローン、どちらを使うべきかよく考えてきましょう。

SMBCモビットでおまとめローン？

結論から言うと、SMBCモビットにおまとめローンは存在しません。

おまとめ専用ローンやフリーローンではなく、カードローン一択なのです。

他の大手とは違い、ローンの種類が多くありません。

もしもSMBCモビットでおまとめローンを利用したい場合、カードローンを駆使することとなります。

カードローンでおまとめローン

SMBCモビットのカードローンを使えば、おまとめローンのようにお金を借りることは可能です。

特におさえておきたいのが申込みから融資までWEB完結な点。

ほかの消費者金融や銀行でもWEB完結をうたっているところはありますが、基本的に職場への在籍確認があります。

SMBCモビットでWEB完結の契約をすれば電話連絡がないため、誰にも知られずにお金を借りられるのです。

SMBCモビットカードローンの基本情報

SMBCモビットカードローンの情報を確認してみましょう。

金利	年3.0～18.0％
限度額	最大800万円
遅延損害金	20.0％（実質年率）
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長5年（60回）。ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長8年10ヶ月（106回）
担保・連帯保証人	不要
審査	最短30分
融資	最短即日

それでは、SMBCモビットの利用限度額や利率といった詳しいことについて見ていきましょう。

利用限度額・利率

SMBCモビットの最高限度額は800万円と高額になっています。

金利に関しては実質年率が3.0%～18.0%ですが、どのぐらいの金利になるのかは審査によって決まるため、人によって金利は変わってくるでしょう。

一般的には利用上限額が多ければ金利は低くなる傾向にあるため、大口の融資を受ける場合には金利を低くできる可能性が高くなります。

初めての場合は金利18％で設定されることが多いようです。

返済方式

SMBCモビットでは「借入後残高スライド元利定額返済方式」という返済方式を採用しています。これはどのような返済方式なのでしょうか。

借入後残高スライド元利定額返済方式は、業者によっては残高スライド元利定額返済方式と記載されている場合もある返済方式です。

残高スライド方式では借入残高によって毎月の返済額が決定されます。

また定額返済方式ですので返済終了まで毎月の返済額は一定で変わることが基本的にはありません。

この方式の特徴としては、返済途中に追加借入したという場合にはその時の最終的な借入れ残高に応じて返済額が変わるということでしょう。

たとえば50万円借りて30万円まで返したとしましょう。

その段階で10万円を追加で借りたとしたら返済額が変化するのです。

今までは50万円借りていた場合の計算式で返済額を算出していましたが、追加で借りたことによって現在の借入残高である30万＋追加融資の10万＝40万円ということになります。

この40万円という借入れ残高をもとにして月々の返済金額を計算し直しますから、一般的には月々の返済額は以前よりも少なくなります。

しかし、返済額が減ったことによって返済期間が延びるということもありますから注意が必要でしょう。

リボ払いとの関係は？

リボ払いとはリボルビング払いの略称です。

借入後残高スライド元利定額返済方式は、スライド方式とリボルビング払いが合わさった返済方法になりますので、リボルビング払いのなかのひとつの方式ということとなります。

SMBCモビットでおまとめローン、メリットは？

SMBCモビットのメリットはたくさんあります。

• WEB完結なら電話連絡なし
• カードレスで借りられる
• WEBで申込みが完結
• 即日融資も可能
• 返済のシミュレーションができる

1つずつ確認していきましょう。

WEB完結なら電話連絡なし

おまとめローンを利用する場合、基本的に在籍確認の電話が職場へいってしまいます。

お金を借りていることを隠しているのであれば、職場の人にも隠し通しておきたいもの。

SMBCモビットでWEB完結契約をすれば、電話連絡なしに契約ができるためバレる心配がありません。

消費者金融の中でも珍しいため、SMBCモビットの大きなメリットの1つといえます。

カードレスで借りられる

カードローンではありますが、必ずしもカードを発行する必要はありません。

カード無しでお金を借りられるため、家に郵便物が届いて家族にバレる危険もないわけです。

スマホのアプリを使って、ローンカード無しでセブン銀行のATMからお金を借りたり返済したりできます。

借り入れの証拠が残りにくいという意味でも嬉しいメリットですね。

自分の口座に振り込んでもらえる

SMBCモビットと契約して入会していれば、自分の口座に直接融資額を振り込んでもらうことも可能です。

申し込みはWEBから行えるので、空き時間にさっと申し込みをすることも可能でしょう。手数料も無料ですし、24時間受付していますから非常に便利になっています。

引き落としの残高が足りない時に

口座から引き落としで支払いがあるけれども、残高が足りないという場合には振込でのキャッシングが便利です。

わざわざATMからお金を借りて自分の口座に入れるという手間がかかりませんし手数料の節約にもなりますよ。

急いでいる時に便利

SMBCモビットで振込キャッシングを申し込んだ場合、所要時間はわずかに3分程度と非常にスピーディーなのが特徴です。

土日や夜間の申し込みは翌日扱いになってしまいますが、平日の9:00～14:50までなら最短3分での振込をしてくれますから、急ぎで口座にお金を入れなければいけないという時に活躍します。

WEBで申込みが完結

SMBCモビットのカードローンは、WEB上で申込みから契約まで完結しています。

契約書類が郵送されてきたりすることもないため、手間が少ないのです。

ただしWEBだけで完結させるためには以下の書類が必要となります。

• 本人確認書類「運転免許証」または「パスポート」
• 収入証明書類として「源泉徴収票」「税額通知書」「所得証明書」「確定申告書」「給与証明書（直近2ヶ月分）」からいづれか1点
• 勤め先が確認できる「健康保険証」または「給与証明書（1ヶ月分）」

即日融資も可能

SMBCモビットなら、即日融資も可能です。

すぐにお金が必要な方、一刻も早く他社の借金をまとめてしまいたい方にはうってつけ。

時間帯にもよりますが、スマホ1つで即日融資も無理な話ではないのです。

審査スピードの早さもSMBCモビットの大きな魅力といえます。

返済のシミュレーションができる

SMBCモビットのサービス、Myモビでは現在の借入れ残高や契約内容などをもとにして返済シミュレーションを行うことが可能です。

追加の融資や繰上返済、一括返済などのパターンごとにシミュレーションを行うことができますから、計画的な返済をするための手助けになるでしょう。

おまとめローンをしたらゴールではありません。

返済し切るまで油断しないようにしてくださいね。

領収書や利用明細のダウンロードができる

Myモビのメニューでは領収書や利用明細をダウンロードすることもできます。

郵送ではなく電子領収書をダウンロードすることができるので、家に領収書などが送られてくるのは困るという場合には、Myモビの「取引履歴照会」から電子領収書をダウンロードするように設定しておきましょう。

SMBCモビットでおまとめローン、デメリットは？

おまとめローンは返済を一本化することでバラバラに払っていた金利などもまとめることができる便利なものですが注意点もあります。

SMBCモビットのカードローンでおまとめする場合、どのようなデメリットが発生してくるのでしょうか。

• 返済額が増えてしまうことも
• 有人店舗がない
• 無利息期間がない

1つずつ確認していきましょう。

返済額が増えてしまうことも

おまとめローンの失敗例としてよく挙げられるのが、利率が上がってしまって結果的に返済総額が多くなってしまったというものです。

そのようなことにならないためには、おまとめローンを検討している業者と、現在借入れをしている業者の利率をしっかりと見比べることが必要になります。

各金融業者によって利率は変わってきますから、自分がどのぐらい借りたいのか、その金額だとどのぐらいの利率なのかということを比較しながら選ぶ必要があるでしょう。

目先の金額に惑わされないようにしてくださいね。

有人店舗がない

SMBCモビットには有人の店舗がありません。

対面で相談をすることはできないため、電話で悩みを解決する必要があります。

ネットで申し込みが完結するのはメリットですが、デメリットにもなりうるということですね。

困ったらすぐに電話してみましょう。

無利息期間がない

大手消費者金融の多くは無利息期間を設けています。

基本的には最初の30日間利息ゼロというものですが、SMBCモビットにはそのサービスがないのです。

もちろん他の店で優れているからこそとも言えるのですが、短期間で返済したいのであればデメリットとなってしまうでしょう。

数ヶ月で返済をするつもりなら、他を検討してみるのもありかもしれませんね。

SMBCモビットはおまとめに適している？

SMBCモビットの特徴などを見てきましたが、果たしてカードローンはおまとめローンに向いているのでしょうか。

SMBCモビットは融資の最高限度額が800万円と高額ですから、比較的高額な融資が必要になるおまとめローンには適しているといえるでしょう。

また何に使うかは基本的には自由に決めることができます。

そのため借金をまとめるために使うこともOKです。

SMBCモビットでおまとめする際の注意点

基本的にはおまとめローンに向いているSMBCモビットですが、注意点もあります。

まずはおまとめ専用ローンではない点。

融資を受けたら自分で各金融機関に返済する必要があります。

きちんと返済をしてローンをまとめるんだという強い意志がなければ、ほかのことに使ってしまうという可能性もゼロではないのです。

少しぐらいなら、という甘い気持ちで使ってしまうと返済額が足りなくて一本化できなくなるということも考えられますから注意してください。

もう1つの注意点は、最低利率の最高限度額を利用できるとは限らない点です。

融資額などは審査によって決まりますから、自分の希望通りにはいきません。

融資額によっては金利が18%ということも考えられますから、自分がどのぐらいの金利になるのか確認してから契約するといいでしょう。

SMBCモビットのおまとめがアリなケース

SMBCモビットでおまとめできるケースを見ていきましょう。

SMBCモビットでおまとめローンする場合には、他社からの借入れ金額とSMBCモビットから借入れする金額が総量規制を超えないことが重要になります。

これが超えてしまっている場合には、そもそも審査に通ることはありません。

そのため他社の借入れ金額とSMBCモビットからの借入れ額が、年収の3分の1を超えないかどうかがポイントになってきます。

SMBCモビットでおまとめローンをしたいと思うのであれば、他社からの借入れ額とSMBCモビットから融資してもらいたい金額のバランスが合っていることが大切です。

年収の3分の1よりも他社とSMBCモビットの借入れ合計額が少ないのであれば、SMBCモビットでのおまとめもアリでしょう。

おまとめにする場合の審査は厳しくなる？

おまとめローンとしてSMBCモビットを利用する場合に気になるのが、審査に通るかどうかということです。

SMBCモビットでおまとめローンをする場合の審査はどうなっているのでしょうか。

まずは審査基準を確認してみましょう。

SMBCモビットの審査基準について

審査基準は明確に外部へと公開はされていません。

あくまで一般的な情報にはなりますが、知っておいて損はないため把握しておきましょう。

信用情報機関の情報

SMBCモビットの審査に限らず、融資を受ける場合やクレジットカードを作る場合には信用情報機関の情報が重要です。

信用情報機関とは、信用情報の収集や管理・提供をしている機関で、借入れの履歴や返済延滞などをしていないかといったことを貸金業者に提供します。

この信用情報に傷がついていると、審査に通らない可能性が高くなってしまうのです。

いわゆるブラックリスト入りしていないかどうかということなのですが、長期間の返済延滞などをしている場合にはブラックリスト入りしている可能性があるので注意しておきましょう。

年収

借入れする場合には年収も重要な審査基準になります。

年収によって返済能力があるかどうかを見ることになるからです。

しかし、低年収であっても審査に通る場合もあります。

この場合には総量規制に引っかかる可能性もあるので、おまとめローンには利用できない可能性もありますから注意してください。

属性

属性とは、年齢や勤務先、家族構成といった基本的な情報のことになります。

勤務先や勤続年数というところから、返済能力がしっかりしているかどうかを見られるわけです。

属性よりも信用情報が重視される傾向にありますが、あまりにも勤続年数が短いということだと不利に働く可能性もあるのです。

SMBCモビットは消費者金融系

SMBCモビットは、消費者金融系のため「総量規制」の対象になります。

総量規制とは、年収の3分の1以上お金を借りてはいけない法律のこと。

そのため年収や現在借りている金額の合計によって、カードローンの融資額などが決定されることになるのです。

ですから、融資上限額が希望の融資額よりも少ないという可能性もあります。

総量規制とは？

総量規制とは、貸金業法で定められている規制になります。

借入れできる金額の総量に上限を設けるという決まりになっていて、平成22年6月18日から実施されている規制です。

貸金業者などからの借入残高が年収の3分の1を超えている場合には、新しい借入れができなくなるという決まりになっています。

個人の年収によって総量規制の額は変わってきますから、自分の年収と現在の借入れ額をきちんと把握しておくことが大切です。

審査に通らないことも

総量規制に引っかかると審査に通らなくなってしまいます。

他社からの借入れ合計額とSMBCモビットからの借入れ額が総量規制を超えてしまった場合には、そもそも審査に通らずに融資を受けられなくなるため、審査を受ける前に自分が借りている金額をしっかりと把握する必要があるでしょう。

申し込みから契約までの流れ

SMBCモビットを利用するためにはまず、公式のホームページから申し込みをすることになります。

1. 申し込み
2. 審査結果が連絡される
3. 入会手続き
4. 契約完了

「WEB完結申込」を選んだら、必要事項を入力して申し込みをしましょう。

WEB完結申込の場合には審査結果はメールで送られてくることになります。

仮審査に通ったら、本人確認書類と収入を証明できる書類を提示して本審査へ。

本審査に通ったら入会手続きを行いましょう。

入会完了メールが届けばすぐに利用することができます。

WEB完結申込ではカードの発行がなく、カードレスで使うことができますので手軽に利用することができるためオススメですよ。

SMBCモビットの審査が難しいときは？

SMBCモビットでのおまとめローンをしたいけれども、審査に通らなかったという場合もあるでしょう。

そのような時の対処法としては、ふたつの方法があります。

• 他社の借入れ額を減らしてから申し込む
• おまとめ専用ローンの検討

1つずつ確認していきましょう。

他社の借入れ額を減らしてから申し込む

審査に通らないという時に多いのが、総量規制に引っかかってしまったということでしょう。

そのような場合には、とりあえず他社への返済を地道にして借入れ額を減らし、総量規制を超えないようにしてから申し込むという方法もあります。

また返済の延滞をしていて不安という場合も、延滞せずに返済実績を作っていくことが有効な場合も。

少しでも返済額を減らして挑みましょう。

おまとめ専用ローンの検討

おまとめ専用ローンは総量規制の対象外です。

そのため他社からの借入れ残高と新しく借入れる金額が年収の3分の1を超えていたとしても、融資を受けられる可能性があります。

借入れ額が多くてフリーローンではまとめられないという場合にはおまとめ専用ローンの利用を検討するといいでしょう。

おまとめ専用ローンはたくさんあります。

下記の記事で紹介しているため参考にしてみてくださいね。

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2023.08.30

まとめ

おわりに

このように、SMBCモビットにはおまとめ専用ローンはありませんが、カードローンを利用しておまとめローンをすることは可能です。

他社からの借入れ残高の合計があまり大きな金額ではないという場合なら、SMBCモビットを利用しておまとめしてみるというのもいいのではないでしょうか。

即日での審査や融資が可能ですし、ネットだけで申し込みから契約まで済ませることができるので便利です。

ただしSMBCモビットは総量規制の対象業者ですから、その点だけは注意が必要です。

自分の年収と現在の借入れ残高、融資してほしい金額をしっかりと見比べて、総量規制を超えることがないかを調べてから申し込みをするようにしてくださいね。