アコムのおまとめローンってどうなの？デメリットから審査基準まで徹底解説

アコムといえば街中でもよく見かける大手消費者金融。

おまとめローンを検討するのであれば、アコムがオススメです。

返済の管理が楽ですし、金利を下げられる可能性があります。

そんなアコムおまとめローンのメリットやデメリット、審査基準についてまでを徹底解説。

他社との比較もしちゃいますよ。

アコムのおまとめローン

金利	年7.7～18.0％
限度額	最大300万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	元利均等返済方式
返済期間	最長13年7ヶ月（162回）
担保・連帯保証人	不要
審査	最短即日
融資	最短即日

アコムでおまとめローンは利用できます。

その名も「貸金業法に基づく借換え専用ローン」、名前は長いですが、要はおまとめローンです。

金利は最大18％、限度額は300万円が上限と使いやすい条件となっています。

返済期間が長いため、自分のペースで返済していけるのは嬉しいポイントですね。

利用する条件

アコムのおまとめローンは誰でも使えるわけではありません。

利用するための条件は以下の通りです。

• 20歳以上
• 安定した収入がある
• パート・アルバイト・主婦・学生OK
• 借りる金額が300万円以内

20歳以上であれば学生や主婦でも申し込めますが、本人に安定した収入がなければ利用することはできません。

年収によっては利用できないため注意してください。

アコムのカードローンとの違いは？

おまとめローン以外にもアコムにはローン商品があります。

通常のカードローンとおまとめローン、何が違うのでしょうか。

それぞれを比べてみましょう。

	カードローン	おまとめローン
追加借り入れ	可	不可
金利	年3.0～18.0%	年7.7～18.0％
限度額	最大800万円	最大300万円
遅延損害金	20.0％	20.0％
返済方式	定率リボルビング方式	元利均等返済方式
返済期間	最長9年7ヵ月（100回）	最長13年7ヶ月（162回）
担保・連帯保証人	不要	不要
審査	最短即日	最短即日
融資	最短即日	最短即日

条件だけ見ればあまり違いはあるように見えないですね。

大きく違うのは返済期間と、追加融資が可能かどうか。

カードローンであれば追加でお金を借りられますが、おまとめローンは返済を楽にするためのローンであり追加融資はできません。

とはいえ、返済期間が長いため着実に返していけるのは大きな魅力ですね。

そもそもおまとめローンって？

そもそもおまとめローンとは何なのか知っておきましょう。

複数のところから借りているお金を一つにまとめるローン商品、それがおまとめローンです。

なぜ借金をまとめるのでしょうか。

それは大きなメリットがあるからです。

• 金利が低くなる
• 返済の管理が楽になる

金利は借入金額が増えれば増えるほど低くなるものですよね。

個別で複数のところから少しずつお金を借りてしまうと、その分それぞれが高金利となってしまいます。

そこで借金を1つにまとめて高額にしてしまえば、その分金利を下げられるというわけですね。

また返済日が1つになるため、管理しやすくなるという利点もあります。

おまとめローンは総量規制にひっかからない

お金を借りる際に気をつけなければならないのが総量規制です。

総量規制は「年収の3分の1以上借りてはならない、貸してはならない」という法律のこと。

あくまで貸金業者への法律のため銀行は当てはまりませんが、アコムは消費者金融ですから総量規制の対象となってしまいます。

しかし安心してください。

おまとめローンは利用者に有利なローンという性質上、特例として総量規制の対象にはならないのです。

安心して利用できるわけですね。

あくまで借金をまとめるためのものであり、必要以上を借りられるわけではありませんが助かることに変わりはないでしょう。

返済をまとめて楽にしよう

1社の返済額は5,000円でも、3社から借りていれば毎月の返済は15,000円になってしまいます。

そこに高い金利で利息が上乗せされるとさらに返済は大きな負担に。

おまとめローンを使って1つにまとめてしまえば、毎月の返済負担を減らすことができますよ。

複数から借入していて管理が面倒、金利が気になるという方に向いているのがおまとめローンなのです。

アコムおまとめローンのメリット4つ

アコムのおまとめローン、メリットは何なのでしょうか。

メリットを4つにまとめてみました。

1. 毎月の返済額を減らせる
2. 返済の管理がラク
3. 即日融資OK
4. 完済へと着実に進める

1つずつ確認していきましょう。

メリット①毎月の返済額を減らせる

おまとめローンであれば、毎月の返済額を減らすことができます。

金利の上限は18％であり特別低いわけではありませんが、借入金額が大きくなればそれだけ低金利になる可能性は高いです。

返済期間も長く設定できるため、月々の返済負担を抑えられるのはありがたいですね。

金利の低下によって少しでも借金を減らせる可能性があるため、おまとめローンはおすすめです。

メリット②返済の管理がラク

返済の管理が1つになって楽になるのもアコムのおまとめローンのメリットです。

返済日がいくつもあると払い忘れてしまいますし、お金をなかなか上手く管理できません。

複数の返済日があるからこそ、同じ日に重なってしまえばそれだけ返済の負担は大きくなってしまいます。

アコムのおまとめローンを使えば、返済の負担を軽くするだけでなくお金の管理も楽になるのです。

メリット③即日融資OK

アコムは消費者金融であり、だからこそ融資の早さが魅力的です。

おまとめローンは金額が大きくなりやすいため、審査も遅くなりがち。

アコムであればその日のうちにまとめてしまうのも不可能ではありません。

即日融資をするためにも、申し込む際にはできるだけ準備しておいてくださいね。

メリット④完済へと着実に進める

おまとめローンは追加融資ができませんが、だからこそ着実に完済へと進んでいけます。

アコムのおまとめローンなら返済していくだけなので、自分のペースで毎月支払えばOK。

ついついお金を借りてしまう人もこれなら安心ですね。

もしもお金が必要になった時は、借り入れ以外の方法を考えてみましょう。

結果的に自分にとっていいことにもつながるはずですよ。

アコムおまとめローンのデメリット4つ

表と裏のように、メリットがあれば必ずデメリットも存在します。

アコムおまとめローンのデメリットをまとめてみました。

1. 金利が業界最低水準じゃない
2. 借入上限が低い
3. 追加で借りられない
4. 場合によっては総返済額が増える

1つずつ確認して損のないようおまとめローンを使いましょう。

デメリット①金利が業界最低水準じゃない

アコムのおまとめローンは最高金利18％です。

では他の消費者金融はどうなのでしょうか。

プロミスで17.8％、アイフルで17.5％とどちらもアイフルより金利が低くなっています。

金利だけで判断するのは気が早いですが、1つのデメリットとはいえそうですね。

デメリット②借入上限が低い

借りられる上限、つまりまとめられる上限が300万円と決して多くはありません。

おまとめローンの平均としては妥当ではあるのですが、なかにはもっと上限の高いおまとめローンも他社にはあります。

とはいえ300万円以上の借金がなければ関係のない話であるため、必ずしもデメリットになるとはいえませんね。

300万円以内なら特に困ることはないため、自分が利用できるかどうか今一度確認しておいてくださいね。

デメリット③追加で借りられない

アコムのおまとめローンでは追加でお金を借りることはできません。

おまとめローンはあくまで他社借り換えをまとめるためのものなのです。

契約後は返済していくのみであり、お金が今以上に必要になったとしてもアコムは頼れないため注意しましょう。

事前に必要な分を借りておけば、おまとめローン後に困ることはないかもしれませんね。

デメリット④場合によっては総返済額が増える

おまとめローンを使っていたとしても、場合によってはむしろ背負う返済額が増えてしまうおそれがあります。

ポイントは返済期間。

たとえ金利が下がったとしても、借りる期間が長ければその分利息が発生してしまいますよね。

つまりおまとめローンにしても返済期間が長くなってしまえば損となってしまうのです。

おまとめローンは短く返済してしまうのがお得だと覚えておきましょう。

負担を減らしたいからといって、毎月の返済額を減らして返済期間を延ばさないように注意してくださいね。

申し込みから契約までの流れ

つづいて申し込みから契約までの流れを解説します。

申し込みは簡単にできるため、心配する必要はありませんよ。

アコムのおまとめローンに申し込む方法は以下の手順となっています。

1. 電話で申し込む
2. 店頭窓口・自動契約機へ行く
3. 必要書類提出
4. 審査
5. 契約完了

1つずつ解説していきます。

1：電話で申し込む

申し込む方法は電話のみとなっています。

WEB申し込みはできないため注意してください。

おまとめローンをしたいと伝えれば、担当者の方が案内してくれます。

必要な書類や手続きの流れを説明してくれるためよく聞いておきましょう。

2：店頭窓口・自動契約機へ行く

電話したら必要な書類を持って店頭窓口、あるいは自動契約機へと足を運びましょう。

店頭窓口は平日の18時までしか営業していませんが、自動契約機であれば土日祝日も利用できますし21時までOKです。

はじめてで不安な方は実際の窓口で相談しつつ進めるのが良いでしょう。

人と話したくない方は自動契約機がオススメです。

3：必要書類提出

窓口でも自動契約機でも、どちらにせよ必要な書類を提出します。

窓口なら事前に準備しておくと即日融資につながりやすいため、できるだけ事前に準備しておきましょう。

本人確認書類

• 運転免許証
• 保険証
• パスポート
• マイナンバーカード（表のみ）

上記いずれか1点が必要です。

保険証を提出する場合は、住民票の写しか公共料金の領収書もあわせて提出しましょう。

収入証明書類

借入額が大きいと、収入証明書類の提出を求められることもあります。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 市民税・県民税額決定通知書
• 確定申告書
• 所得証明書など

融資額が50万円を超えると基本求められるため、必要になりそうだと思う方は準備しておいてください。

必要な場合は最初の電話で言われるためよく聞いておきましょう。

4：審査

その場で審査結果が出ます。

審査に通れば利用できますが、落ちればおまとめローンは使えません。

どうして落ちたかはわからないため、自分で信用情報を照会して問題がないか確認してみましょう。

もしも審査落ちをした場合、しばらくしてから再チャレンジしてくださいね。

5：契約完了

ここまでくれば契約完了です。

アコムによって他者借入の返済が行われます。

自分の口座にお金が増えることはないため注意してください。

おまとめローンは追加で借りられないため、もしも今後必要になりそうだと思う場合は事前に借りておきましょう。

あとは返済していくだけです。

アコムのおまとめローン審査基準

アコムの審査基準は他の消費者金融とあまり変わりありません。

主にみられるポイントは以下の通り。

• 勤務先
• 勤続年数
• 年収
• 希望融資額
• 他社への借入件数と金額

返済能力があるかどうかがみられます。

嘘をついても後でバレてしまうため、正直に申告しましょう。

どうして審査に落ちてしまうのか

審査に落ちてしまうのは、返済できないだろうと判断されてしまうからです。

借りる金額が多すぎる、年収が低い、仕事の安定性がない。

理由はさまざまですが、とくに注意しておきたいのが今までの返済記録です。

支払い遅延を何度もしていたりすると「今回も返済が遅れるのでは」と判断されてしまうのは当然ですよね。

無事に審査に通るためにも、支払いは期日にしておきましょう。

もしも不安であれば、信用情報を自分で問い合わせてみてください。

手数料は発生しますが、安心して審査に挑むためには必要かもしれません。

信用情報に問題があったとしても大丈夫です。

情報は永久に残るわけではなく、半年から5年ほどで消えるためそれから申し込んでくださいね。

3秒診断を試してみよう

アコムの公式サイトには「3秒診断」というものがあります。

簡単な質問に答えるだけで借入可能かどうか判断してくれるため、一度試してみましょう。

入力する情報は以下の通りです。

• 年齢
• 年収
• 他社の借り入れ状況

あくまで目安であり、必ずしもここでOKだからといって審査に通るわけではありません。

とはいえ1つの目安には違いないため、3秒で診断しておくことをオススメします。

もしも審査に落ちてしまったら

審査に落ちたからといって、すぐにまた再チャレンジをしても意味はありません。

他社で審査落ちをした場合も、少し期間を空けてから申し込むようにしましょう。

審査に落ちるとそのデータが個人信用情報機関に登録されてしまいます。

つまり消費者金融は「この人審査に落ちたことがあるな」と判断して警戒してしまうのです。

とはいえいつまでも審査落ちの記録が残るわけではありません。

半年もすれば情報は消えるため、再チャレンジはそれからにしましょう。

不安な方は一度信用情報を自分で確認しておいてくださいね。

アコムのおまとめローンを他社と比較！

アコムのおまとめローン以外にも、たくさんのおまとめローンが世の中には存在しています。

今回は大手消費者金融とアコムのおまとめローンを徹底比較。

それぞれどう違うのかみてみましょう。

	ダイレクトワン	アイフル	プロミス	アコム
金利	年4.9～18.0％	年3.0～17.5％	年6.3~17.8%	年7.7～18.0％
限度額	最大300万円	最大800万円	最大300万円	最大300万円
遅延損害金	20.0％	20.0％	20.0%	20.0％
返済方式	元利均等返済方式	元利定額返済方式	元利定額返済方式	元利均等返済方式
返済期間	最長10年（120回）	最長10年（120回）	最長10年（120回）	最長13年7ヵ月（162回）
担保・連帯保証人	不要	不要	不要	不要
審査	最短即日	最短即日	最短数日	最短即日
融資	最短即日	最短数日	最短数日	最短即日

アコムの金利や上限金額は平均的であることがわかります。

返済期間の長さと融資の早さがアコムの強みなのです。

借金がいくつもあって無駄な利息が発生しているのであれば、一刻も早くおまとめローンを利用したいはず。

そんな時にアコムは強い味方となってくれるのです。

アコムのおまとめローンで、毎月の返済負担を減らしていきましょう。

アコムは返済も便利

アコムは大手ということもあって返済方法も多くて便利です。

アコムの店頭窓口やATMはもちろん、提携しているコンビニのATMからでも返済が可能。

講座から自動引き落としもできるため返済を忘れる心配もありません。

ただし、コンビニのATMは使いやすいかわりに手数料が発生するため注意してください。

月に一回であれば返済するタイミングも自由なため、自分のペースで返していけますね。

アコムのおまとめローンはとっても使いやすいローンなのです。

他のおまとめローンが気になる方は以下の記事を参考にしてください。

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2022.10.27

アコムのおまとめローンが向いている人いない人

おまとめローンがたくさんあって悩む、迷って選べない人のために、向いている人向いていない人の特徴をまとめました。

自分がどちらに当てはまるのか、考えてみてくださいね。

最終的に判断するのはあなたです。

返済の負担を確実に軽くするためにも、慎重に判断するようにしましょう。

おまとめローンが向いている人

借入金額が300万円以下の方はアコムのおまとめローンがオススメです。

また100万円以上借りる場合は金利がかなり下がるため向いているといえます。

少しでも早くおまとめローンを利用したい方にもアコムのおまとめローンはオススメです。

手遅れになる前にアコムを頼るようにしてくださいね。

審査を早くするためにも、必要な書類はきちんと準備しておきましょう。

不備があるとそれだけおまとめローンをするのに時間がかかってしまいますよ。

おまとめローンが向いていない人

今後もお金を借りる可能性がある方は、アコムのおまとめローンには向いていません。

転職による収入低下や引っ越しなど、自分の将来を踏まえたうえで検討するようにしましょう。

いざという時のために普通のキャッシングにしておいたほうが良いかもしれません。

とにかく毎月の返済負担額を減らそうと考えている人もあまり向いていないといえます。

おまとめローンは金利を下げられるというメリットがありますが、返済期間の長期化によって総返済額が増えてしまうというデメリットも抱えています。

無駄なお金を払わないためにも、繰り上げ返済は積極的にしていきましょう。

まとめ

おわりに

アコムのおまとめローンは、大手ということもあり使いやすいローンです。

特に急いでいる方であれば、アコムは頼れる存在だといえます。

困った時はアコムのおまとめローンを使いましょう。

明るい未来に進むためにも、借金をまとめて金利を下げてくださいね。

返済のシミュレーションも忘れずにしておきましょう。