楽天銀行でおまとめローン？スーパーローンの特徴や審査対策、口コミまで徹底解説

銀行カードローンの中でも、かなりとっつきやすい分類である楽天銀行スーパーローン。

比較的審査が柔軟なのに関わらず、最高限度額は800万と高額かつ、金利も「1.9~14.5%」と低い設定が魅力的です。

銀行カードローンとしてこれほど理想的な設定が組まれているにも関わらず、おまとめローンとして他社借入金額の返済も可能となっています。

今回はそんな優秀な銀行カードローン「楽天銀行スーパーローン」で、キャッシングを一本化する時知っておくべき情報を徹底解説していきますよ。

楽天銀行でおまとめローン？

結論からいうと、楽天銀行にはおまとめローンはありません。

しかし、おまとめローンのように楽天銀行カードローンを利用することができます。

その名も「楽天銀行スーパーローン」。

楽天銀行スーパーローンを使えば、他でおまとめローンを使う必要がなくなるかもしれませんよ。

そもそもおまとめローンって？

おまとめローンとは、複数の借金を1つにまとめられるローンのことです。

複数のところから借りている場合、金利が高く設定されてしまいその分返済額は増えてしまいます。

借金の一本化によって金利を低くすることが、おまとめローン最大のメリットです。

銀行や消費者金融、労働金庫で取り扱われています。

楽天銀行スーパーローンとは

金利	年1.9~14.5%
限度額	最大800万円
審査	最短即日
融資	–

楽天銀行スーパーローンは、金利の低さが魅力的です。

1.9～14.5％という金利は、カードローンの中でも優秀な部類だといっていいでしょう。

借りる金額が大きくなればなるほど金利は低くなっていきます。

つまり金利を1.9％にするには800万円借りる必要があるわけですが、小学借り入れでもせいぜい14.5％なのは嬉しいポイントですね。

審査が早いのも、急いでいる人にとってはありがたいところです。

楽天銀行スーパーローンはおまとめローンとしての利用にも対応

楽天銀行スーパーローンがいくら優秀な銀行カードローンでも、おまとめローンとしての利用に対応していないと意味がありません。

ですが安心してください、楽天銀行スーパーローンはおまとめローンとしての利用も可能です。

基本的に「借り入れ目的は自由」となっています。

つまり借り入れの一本化をしたい、という目的でも借りられるわけですね。

楽天銀行でおまとめローンをする流れ

楽天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用する流れを見ていきましょう。

ネットから楽天銀行スーパーローンに申込み

まずは公式サイトから、楽天銀行スーパーローンへ申込みを行います。

楽天銀行スーパーローンの保証会社が審査

申し込んだ情報を元に、楽天銀行スーパーローンで設定されている保証会社が、申し込んだ人に借り入れ資格があるか審査を行います。

審査基準は大きく分けて二つ。

収入や勤務先の情報、勤続年数など、生活にまつわる情報「属性」の審査と、過去のキャッシング歴やクレジットカード利用歴など「信用情報」の審査が行われます。

属性と信用情報が、楽天銀行スーパーローンで設定されている審査基準をクリア出来なかった時、審査落ち…ということになってしまいます。

審査結果が登録メールアドレスに届く

審査結果は、申し込んだ時入力したメールアドレスに届きます。

しかしあくまでこの段階ではまだ、「仮審査結果」です。

私も以前楽天銀行スーパーローンに申し込んだのですが、この時伝えられた審査結果とその後受け取った本審査結果は微妙に異なるものでした。

在籍確認が行われる

楽天銀行から、申し込んだ人の勤務先へと、「情報通りの会社に勤めているか」という在籍確認が行われます。

在籍確認も審査の一環ですから、この在籍確認が取れなかった時点で、審査に落ちてしまうのです。

契約内容の連絡

在籍確認が取れたら、無事審査は終わりです。

最終的な「利用可能限度額」と、それに応じた「金利」が伝えられます。

必要書類の提出

契約内容を確認したら、契約に必要な書類を提出して、楽天銀行スーパーローンと契約を結びます。

必要書類は、「本人確認書類」と、必要ならば「収入証明書」を提出します。

おまとめローンとして利用する場合は、借入額が高額になるケースが多いので、収入証明書の提出を求められることが多いです。

振込融資が行われる（ローンカードは後日）

もし申込時振込融資を希望していた場合は、この段階でもう借り入れたお金が手元に入ります。

ローンカードでお金を借り入れる場合は、さらにここからローンカードが郵送されてくるのを2,3日程度待つことになります。

借りたお金で他社借入金額を返済する

楽天銀行スーパーローンはおまとめローンではないため、返済を代行してくれません。

自分で、他社借入を返済しなくてはなりません。

おまとめローンとして利用できるか？電話で聞いてみた

楽天銀行スーパーローンはおまとめローンとして機能するのでしょうか。

最近銀行カードローンはおまとめローンとしての利用に消極的といわれています。

わからないことは直接聞いてしまいましょう。

ということで、実際に電話して聞いてみました。

コールセンターとの会話

私「楽天銀行スーパーローンは、おまとめローン、つまり他社借入金額返済の借り入れに対応しているんでしょうか」

コールセンター「はい、借り入れたお金の使いみちは原則自由ですので、審査に通れば問題なく利用していただけます」

私「それじゃあ、他社借入があっても利用できるんですか？」

コールセンター「左様でございます。審査に通れば」

この「審査に通れば」というのが曲者ですね。

後でも説明しますが、おまとめローンが必要なほど他社借入の返済で苦しんでいるという要素は、審査においてかなり不利に働く可能性が高いのです。

楽天銀行スーパーローンで一本化するとどれくらい返済額が下がるか

楽天銀行スーパーローンで他社借入を一本にまとめた場合、返済するお金がどれくらい減るのでしょうか。

その具体例を調べてみましょう。

例えば、金利18％のキャッシング3社から50万円ずつ借りている場合。

この場合、50万×18%÷365×30で利息は「7,397円」となります。

これが3社に返済するわけですから、月に支払う利息は3倍となって「22,191円」です。

楽天銀行スーパーローンで150万円おまとめした場合、金利は12%程度になります。

150万×12%÷365×30で、支払う利息は「14,794円」であることがわかりますよね。

おまとめローン利用前と比べると、支払の差額はなんと「7,397円」にも登ります。

これは圧倒的に楽天銀行スーパーローンで一本化したほうが得ですね。

楽天銀行スーパーローンの返済期間の上限なし！自分のペースで返済可能

キャッシングによっては、借り入れた段階で「いつまでに返す」という返済計画を提出しなくてはなりません。

しかし楽天銀行スーパーローンは返済計画を立てずに借り入れが可能。

借り入れたお金を自分のペースで無理なく返済できるのがメリットです。

とはいえ、返済期間が長くなればなるほど支払う利息も増える点には注意しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンは「おまとめローン専用商品」ではない

さきほど少し触れた「楽天銀行スーパーローンはおまとめローン専用商品ではない」のは考えどころです。

なぜなら楽天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用したくとも、おまとめローンではないため銀行カードローンの審査を受けることになるからです。

おまとめローンのために用意されたローンならば、もっと多重債務者に対する審査が甘くなったのですが……。

限度額まで追加借り入れ可能

しかし楽天銀行スーパーローンは普通の銀行カードローンですから、「限度額まで何度でも追加借り入れ」が可能です。

おまとめローンは返済専用のキャッシングですから、一度お金を借りたら後は返すだけとなってしまうのです。

とはいえ「追加借り入れができる」と喜び勇んでお金を借りてしまうと、また返済の負担が大きくなってしまうので注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンのメリット5つ

楽天銀行スーパーローンにはどんなメリットがあるのでしょうか。

1. 即日審査に対応
2. 楽天会員に優しい
3. コンビニATMなら手数料0円
4. 口座開設は不要
5. スマホだけで申し込みが完結

1つずつ確認していきましょう。

メリット①即日審査に対応

楽天銀行スーパーローンは、申し込んだ当日審査結果が出る「即日審査」に対応しています。

ただし、即日融資には対応していません。

楽天銀行スーパーローンは銀行の中では審査と融資に時間がかからない部類ではありますが、それでも借り入れまでに2～3日は見ておくと良いでしょう。

どうしても即日融資がしたいのであれば、消費者金融に頼ることをオススメします。

メリット②楽天会員に優しい

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員が使いやすくなるサービスが多いです。

楽天会員なら、そうでない人と比べてかなり利用しやすくなるはずです。

申込みと利用で楽天スーパーポイントが貯まる

楽天銀行スーパーローンは、利用者にポイントの貯まる珍しい銀行カードローンです。

まず申込みだけで1000ポイント。

その後借り入れに応じて、利用者にポイントが付与されるシステムとなっています。

楽天銀行スーパーポイントを貯めている人も多いでしょうから、このサービスはかなりうれしいのではないでしょうか。

楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天会員は審査でも優遇されます。

楽天会員はサービス利用に応じて「ランク」が上がっていきますが、楽天会員ランクが高いほど審査に通りやすくなるのです。

多少キャッシングの審査に不利さを感じている方でも、楽天会員ランクの高い方はランクの高さでカバーできるかもしれないということですね。

メリット③コンビニATMなら手数料0円

楽天銀行スーパーローンであれば、コンビニのATMを利用しても手数料は0円です。

利用できるコンビニも多いため、使い勝手がいいのは嬉しいポイントですね。

またインターネットからの振り込みも無料です。

パソコンやスマホから簡単に振り込めますよ。

メリット④口座開設は不要

楽天銀行スーパーローンは、口座を開設しなくても利用できます。

銀行の口座を開設しないと借り入れができない銀行が多い中、これは大きなメリットですね。

返済用の口座に他行を指定できるため、ラクに使うことができます。

すでに楽天銀行に口座がある人ももちろん利用可能です。

メリット⑤スマホだけで申し込みが完結

申込みから契約まで、スマホ1つで終わらせることができます。

実際に銀行へ足を運ぶ必要がないため、家にいながらお金の問題を解決できるのです。

必要な書類は楽天銀行のアプリを使って提出しましょう。

不安な点があれば電話で直接聞くことをオススメします。

楽天銀行スーパーローンのデメリット3つ

いいところばかりにも思える楽天銀行スーパーローンにはデメリットもあります。

メリットだけでなく、楽天銀行スーパーローンのデメリットも把握しておきましょう。

1. ネットからしか申し込めない
2. 借り入れまで時間がかかる
3. 郵送でしかカードを受け取れない

それでは1つずつ確認していきます。

デメリット①ネットからしか申し込めない

ネットから申し込めるのはメリットといえますが、楽天銀行スーパーローンはネットでしか申し込めないのが難点です。

大手の消費者金融や銀行であれば、直接窓地に行って相談しつつ契約できるもの。

スマホの扱いに慣れていれば問題はありませんが、そうでない人にとってはとっつきにくい印象があるかもしれません。

無人契約機がないのもデメリットといえますね。

デメリット②借り入れまで時間がかかる

即日融資ができないのもデメリットの1つです。

審査が早いとはいえ、お金をすぐ借りられるわけではないため注意してください。

また土日祝日が間に入ってしまえばその分有しは遅れてしまいます。

計画的に申し込むようにしましょう。

デメリット③郵送でしかカードを受け取れない

楽天銀行スーパーローンはカードローンです。

つまりカードが楽天銀行から配布されるわけですが、残念ながら郵送でしかカードは受け取れません。

自宅に届くタイミングによっては、家族の誰かにバレてしまう危険があるのです。

ネットバンクだからこそのデメリットといえますね。

楽天銀行のおまとめローン審査は厳しいか

楽天銀行スーパーローンでキャッシングの一本化がしたくとも、事前の審査をクリアしなくては利用できません。

楽天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用する時受ける審査、この審査基準についても、しっかり知っておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの審査をするのは保証会社

楽天銀行スーパーローンの審査を行うのは、楽天銀行本体ではなく、楽天銀行スーパーローンで設定されている「保証会社」です。

保証会社は、自社の保証を受ける資格があるのかという観点で審査を行います。

楽天銀行スーパーローンで設定されている保証会社は以下の通りです。

• 楽天カード株式会社
• 株式会社セディ

それぞれ、ひとつずつ特徴を見ていきましょう。

楽天カード株式会社

楽天銀行スーパーローンの、メインの保証会社がこちらです。

楽天カードの発行で有名な「楽天カード株式会社」。

楽天カードの審査が甘いと言われる場合があるように、楽天カード株式会社の審査はそこまで厳しくありません。

楽天カード株式会社は、CICとJICCという二つの信用情報機関に入会しています。

株式会社セディナ

OMCと呼ばれるクレジットカードの取扱で有名な信販会社が「株式会社セディナ」です。

楽天カード株式会社より歴史があり、カードの発行枚数は楽天カード株式会社以上。

楽天カード株式会社の審査に落ちた場合に、この株式会社セディナの審査を受けることとなります。

入会している信用情報機関は、楽天カード株式会社と同じく、JICCとCICです。

保証会社が2社あると審査に通りやすくなる？

楽天銀行スーパーローンのように、保証会社が2つ設定されていると、比較的審査に通りやすくなります。

なぜなら、「保証会社の審査通過チャンス」が2回あるからです。

楽天カード株式会社と株式会社セディナ、いずれかの審査に通ればよいのです。

これで少し気が楽になりませんか？

「おまとめローン利用=多重債務者」の時点で審査通過が厳しくなる

そもそもおまとめローンを利用しなければならない状況の時点で、楽天銀行スーパーローンの審査通過はハンデを負った状態です。

多重債務者は返済能力が低いと判断されるため、このハンデを跳ね返すくらいの「返済能力の高さ」を他の部分で表明する必要があります。

もしも支払いを滞納した記録があればさらに審査通過は遠のいてしまうでしょう。

できるだけ信用情報は綺麗な状態にしておきたいですね。

借入件数が多くても審査に通る

楽天銀行スーパーローンは、他社借入件数が多くても審査に通ったという実績が多数あります。

たとえ4～5件の借入件数を抱えているとしても、返済能力が認められれば審査に通り、楽天銀行スーパーローンでキャッシングの一本化は可能です。

ですが借入額が多く、年収の3分の1をこえている人は審査通過がかなり難しくなってくるでしょう。

ギリギリ審査に通っても限度額が低い

楽天銀行スーパーローンの審査に通ること事態は、難しくはありません。

楽天会員は審査優遇されるなどの要素を考えても、楽天銀行カードローンの審査に通ること事態はそれほど難しくないはずです。

しかしギリギリ審査に通る程度の限度額では、楽天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用するのは難しいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査対策3つ

楽天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用するために、おまとめローンの審査に落ちてしまわないように「審査対策」を考えておくことが大切です。

審査の対策は全部で3つ。

1. 申込み内容は正確に
2. 楽天会員ランクを高めておく
3. 必要書類の準備はしっかりと

ここで説明する以外のおまとめローン審査に関する情報は、「審査のゆるいおまとめローンはどれ？審査に通りやすくなる秘訣も紹介！」で説明しています。

申込み内容は正確に

まず楽天銀行スーパーローンに申し込む情報は正確に入力しましょう。

申込情報に誤りや嘘があると、どれだけ強い属性の持ち主でも審査に落ちてしまいます。

まずは後で提出する書類と差異のない正確な情報で申し込むこと。

これを徹底してください。

楽天会員ランクを高めておく

楽天会員は楽天会員ランクで審査が優遇されます。

前もって楽天会員ランクを上げておくのは、楽天銀行スーパーローンの審査対策としてかなり有効な手立てでしょう。

これと合わせて、「楽天銀行の口座を開設しておく」「楽天カードを作っておく」という手もあります。

つまり、楽天と良い関係を作っておきましょうというわけですね。

必要書類の準備はしっかりと

楽天スーパーローンとの契約を結ぶためには、本人確認書類や収入証明書などの書類が必要になります。

この必要書類をしっかりと正しいものを提出すること。

これもれっきとした審査対策です。

できることはすべてしておいてくださいね。

楽天銀行スーパーローンで一本化を行った口コミ

楽天銀行スーパーローンを使うべきかまだ悩んでいる方もいるかもしれません。

そんなときは口コミを参考にすると良いでしょう。

今回は口コミを2つ集めてきました。

楽天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用した人の口コミをみてみましょう。

東京都　40代　男性

愛知県　20代　女性

まとめ

おわりに

楽天スーパーローンは、多数のキャッシングを一本にまとめるおまとめローンとしての利用に最適です。

楽しかし天銀行スーパーローンをおまとめローンとして利用するには、事前の審査をクリアしなくてはなりません。

しっかりと準備の末、楽天銀行スーパーローンの審査にチャレンジしてください。

少しでもよりよい生活を目指していきましょう。