楽天銀行カードローンは審査が甘い？審査基準と通過のコツを徹底解説

審査に落ちないためにも、楽天銀行カードローンについて詳しく理解しておきましょう。

本記事では、楽天銀行カードローンの審査基準と審査通過のコツについて詳しく解説していきます。

記事後半では審査に落ちてしまった時の対処法についても紹介していますよ。

これから楽天銀行カードローンを利用したいと考えている人は本記事の内容を参考にしてみてくださいね。

楽天銀行カードローンの審査は甘くない

楽天銀行カードローンは消費者金融に比べて審査が厳しい傾向があります。

これは楽天銀行カードローンのみならず、銀行カードローン全てに言えることです。

銀行カードローンの審査が厳しい理由は次の通りです。

これらの点があげられます。

銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利で融資額が大きいため、貸し倒しのリスクが高いといわれています。

そのため返済能力が高く、信用ある人にのみ融資をおこなっています。

また過度の貸し付けを行い、貸し倒れをさせないためにも厳重な審査をおこなうようになりました。

保険会社にすべて審査を丸投げするのではなく、銀行側でも審査をするなどをして審査の基準を上げている銀行も多いです。

このような点から楽天銀行カードローンをはじめとする銀行カードローンは消費者金融に比べて審査が厳しいといわれています。

では楽天銀行カードローンの審査基準はどのようなものか、次に解説していきます。

楽天銀行カードローンの審査基準

楽天銀行カードローンの審査基準は次の通りです。

では順番に見ていきましょう。

返済能力

楽天銀行カードローンの審査基準1つ目に「返済能力」が見られています。

返済能力とは「安定した収入があるか」という点を重視されていますよ。

収入があったとしても毎月の収入が不安定では返済能力があるとは言えません。

カードローンは毎月一定額を返済する義務がありますよね。

収入が安定していなくては毎月の返済が滞ってしまうことも考えられるでしょう。

そのため安定した収入を得ており、同じ勤務先で一定期間働いているということが重要になってくるのです。

勤続年数が長くなればなるほど安定していると判断され、高評価を与えられます。

審査では収入や勤続年数を見て、返済能力があるかどうかを判断されるということを覚えておいてくださいね。

信用情報

楽天銀行カードローンの審査基準2つ目に「信用情報」が見られています。

信用情報とは、過去のカードローンやクレジットカードの取引履歴のことです。

この信用情報を見て「この人にお金を貸しても問題ないか」を判断します。

過去の取引履歴で返済の延滞や自己破産などの金融トラブルがあった場合は、信用情報に記録されてしまうのです。

過去に金融トラブルがあると信用が失われてしまうため、審査に落ちやすくなるでしょう。

このように信用情報は審査で非常に重要なポイントになってきます。

少しでも審査を有利にするためにも、信用情報に傷をつけないようにしておいてくださいね。

他社からの借り入れ状況

楽天銀行カードローンの審査基準3つ目に「他社からの借り入れ状況」が見られています。

審査では他社からの借り入れ状況も見られています。

借り入れ状況を見てどのくらい融資ができるかを判断します。

他社からの借入額や借入件数が多いと、マイナスイメージを持たれてしまうこともありますので、なるべく他のカードローンは利用しないことをおすすめします。

楽天銀行カードローン審査の流れ

楽天銀行審査の流れは次の通りです。

順番に見ていきましょう。

①申し込み

申し込みはWEBでおこないます。

楽天会員でない方は申し込みの段階で楽天会員に登録する必要があるということを覚えておいてくださいね。

楽天会員の登録が完了したら、次の項目を申し込み時に入力します。

など、あらゆる個人情報が必要になります。

すでに楽天会員の場合は自動で情報が入力される項目がありますので、楽に入力ができますよ。

②審査

申し込みが完了をしたら、申し込み内容をもとに審査がおこなわれます。

またこの際に「本人確認連絡」と「勤務先への在籍確認」が必要になりますので、スムーズに対応するようにしましょう。

③必要書類の提出

本人確認と在籍確認が終わると必要書類の提出をします。

必要書類は「本人確認書類」、場合によっては「収入証明書類」が必要になります。

順番に見ていきましょう。

本人確認書類

本人確認書類は下記の1点、もしくは2点が必要になります。

こちらの本人確認書類が必要になります。

「住民票原本」と「印鑑登録証明書原本」を提出する場合は郵送で送る必要があります。

その他であればスマホアプリから画像をアップロードするだけで提出完了できますので、自分に合った方法で提出をしましょう！

収入証明書類

収入証明書類の提出を求められた場合は次の書類を用意する必要があります。

会社員と自営業によって提出書類は異なりますので、違いも覚えておきましょう。

上記1点の提出が必要になりますので、事前に準備をしておくようにしてくださいね。

④利用開始

必要書類の提出に問題がなければ、カードローンを利用できるようになります。

ローンカードは契約の翌営業日に郵送で手配されるので、覚えておきましょう。

また楽天銀行口座を持っていない人は、口座振替依頼書が届きます。

楽天銀行口座でないと楽天銀行カードローンの利用はできませんので、すぐに口座振替依頼書が届いたら情報を記入して返送をするようにしてくださいね。

楽天銀行カードローンの審査に通過するためのコツ5選

楽天銀行カードローンの審査に通過するためにはいくつかのコツがあります。

審査通過率がぐんと上がるコツは次の5つです。

では順番に見ていきましょう。

①申し込み情報を正確に入力する

楽天銀行カードローンの審査に通過するためのコツ1つ目に「申し込み情報を正確に入力する」という点があげられます。

申し込み情報をもとに審査が行われるため、申し込み時に記載した内容が誤った情報の場合は審査に落ちてしまうでしょう。

虚偽の申告をしてしまうと、審査の段階で「信用がない」と判断されてしまうので注意が必要です。

収入や勤続年数などをごまかして審査を有利に進めたい気持ちは分かりますが、必ず虚偽の申告はばれてしまうのでやめてくださいね。

正しい情報を正確に入力をすることによって審査通過率はかなり高まります。

申し込み前に自分で入力内容を確認して、入力ミスがないかもチェックしましょう。

入力ミスであっても、虚偽の申告と判断されて審査に落ちることも。

正しい情報を正確に入力して、審査に挑むようにしてくださいね。

②在籍確認をスムーズにおこなう

楽天銀行カードローンの審査に通過するためのコツ2つ目に「在籍確認をスムーズにおこなう」という点があげられます。

在籍確認は審査項目の1つであるため、在籍確認が完了しなくては審査に通ることはありません。

一向に在籍確認が終わらなくては、審査に落ちてしまうことも考えられます。

審査通過率を上げるためにもスムーズに在籍確認を粉うことはとても重要なポイントといえるでしょう。

ちなみに、在籍確認で会社にカードローンを利用しているとばれることはほぼありません。

プライバシーの保護はしっかりとされていますので、安心してくださいね。

③楽天会員ランクを上げておく

楽天銀行カードローンの審査に通過するためのコツ3つ目に「楽天会員ランクを上げておく」という点があげられます。

楽天銀行カードローンでは楽天会員ランクによって審査が優遇されます。

会員ランクが高くなればなるほど審査が優遇されますので、少しでも審査通過率を上げたい人は会員ランクにも注目しておいてください。

会員ランクは次の通りです。

会員ランクは楽天が提供しているサービスを利用すればするほど上がります。

例えば、楽天で商品を購入することや楽天トラブルで旅行を予約するなど、さまざまなサービスを利用することでランクが上がるでしょう。

少しでも審査を通りやすくするためにも、会員ランクを高めるのは非常に有効な手段です。

④他社からの借入額を減らしておく

楽天銀行カードローンの審査に通過するためのコツ4つ目に「他社からの借入額を減らしておく」という点があげられます。

他社からの借り入れ状況は審査に影響しやすいです。

現在、他社から借り入れをしている人はなるべく借入額を減らしておくことをおすすめします。

借入件数が多い人も審査落ちしやすくなってしまうため、融資先を1本化しておくと良いでしょう。

他社の借入額は楽天銀行カードローンの審査に関係ないと思ったら大間違いです。

審査に通りたいのであれば、少しでも借入額や借入先の1本化をしておくと良いですよ。

⑤借入希望額を最低限に抑える

楽天銀行カードローンの審査に通過するためのコツ5つ目に「借入希望額を最低限に抑える」という点があげられます。

借入希望額を最低限に抑えることによって、審査に通りやすくなります。

借入額が少額である場合は、万が一貸し倒れしたときのリスクは最小限に抑えられます。

そのため審査のハードルが下がって融資してもらえることも。

逆に、借入希望額は大きいとその分審査のハードルが上がってしまうでしょう。

自分の身の丈に合った借入希望額を考えて申し込むようにしてくださいね。

少しでも審査に通りたいのであれば、借入希望額を最低限に抑えておくことをおすすめします。

楽天銀行カードローン審査に落ちる人の特徴

次に楽天銀行カードローンに落ちる人はどのような特徴があるのでしょうか？

落ちる人の特徴を把握し、対策しておきましょう。

では順番に解説していきます。

他社からの借り入れが多い

楽天銀行カードローン審査に落ちる人の特徴1つ目に「他社からの借り入れが多い」という点があげられます。

他社からの借り入れが多い人は「返済が後回しにされそう」と判断されて信用されないため、審査に落ちやすくなります。

借入件数が3件以上、または年収の3分の1近く借り入れを他社からしていると審査に落ちてしまうでしょう。

複数の金融機関から借り入れが多いと毎月の返済は苦しくなりますよね。

そのような点から返済能力がないと思われてしまうはずです。

カードローンだけでなく住宅ローンや教育ローンも他社からの借り入れと認識されますので、注意してくださいね。

安定した収入がない

楽天銀行カードローン審査に落ちる人の特徴2つ目に「安定した収入がない」という点があげられます。

安定した収入がなくては審査に落ちてしまいます。

安定した収入とは毎月一定額の収入があるということです。

そのためフリーランスなど毎月の収入が不安定な人は審査に落ちやすくなってしまうので注意しましょう。

年収は多くても、不安定な収入では審査落ちしてしまいます。

現在収入が不安定な人は、収入が安定してから審査に挑むようにしてくださいね。

過去に延滞や金融トラブルを起こしている

楽天銀行カードローン審査に落ちる人の特徴3つ目に「過去に延滞や金融トラブルを起こしている」という点があげられます。

過去に金融トラブルを起こしている人は審査に落ちてしまうでしょう。

金融トラブルは、長期の延滞や債務整理などがあげられます。

一度金融トラブルを起こしてしまうと、信用情報に記録されてしまうのです。

記録される期間は約5年～10年ほどといわれています。

その間はどの審査も不利になってしまうため、生活に支障をきたす恐れもあるはず。

金融トラブルを起こすメリットは何もありませんので、絶対に支払いの延滞などはしないようし似てくださいね。

短期間で複数カードローンに申し込んでいる

楽天銀行カードローン審査に落ちる人の特徴4つ目に「短期間で複数カードローンに申し込んでいる」という点があげられます。

短期間で複数のカードローンに申し込んでいる場合は審査に落ちやすくなります。

申し込み状況に関しても信用情報に記録されるため、審査の際に申し込み状況も確認されるのです。

その際に短期間に複数のカードローンに申し込んでいることがバレてしまうと、審査が不利になります。

短期間に複数のカードローンを申し込んでいる人に対して、審査担当者は「この人は本当にお金に困っているんだな」とマイナスイメージを持たれてしまうでしょう。

このようなイメージは返済能力が低いと判断されて、審査で落とされてしまいます。

楽天銀行カードローンの審査に通過するためにも、申し込みは楽天銀行カードローンに絞っておくことが大切ですよ。

過去6か月以内に楽天銀行カードローンに申し込んだ

楽天銀行カードローン審査に落ちる人の特徴5つ目に「過去6か月以内に楽天銀行カードローン申し込んだ」という点があげられます。

過去6か月以内に申し込みをして審査に落ちてしまっている人は、また審査に落ちてしまいます。

これは楽天銀行側で定められていることであるため、覚えておきましょう。

再度、楽天銀行カードローンに申し込む場合は6か月たってから申し込むようにしてくださいね。

楽天銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

次に、楽天銀行カードローンの審査に落ちてしまった時の対処法について解説していきます。

対処法は次の3つです。

では順番に見ていきましょう。

6か月後に再度申し込みをする

楽天銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法1つ目に「6か月後に再度申し込みをする」という点があげられます。

前回の申し込みから6か月が経っていれば、再度申し込みをすることは可能です。

ただし、申し込みにあたって何も変化していなければ結果は同じで審査に落ちることになるでしょう。

審査通過のために「収入が増えた」「他社の借り入れを完済した」などの変化がなくては意味がありません。

一度申し込みをしても審査に通る可能性はあるのかを考えてから申し込むようにしてくださいね。

楽天会員のランクを上げておく

楽天銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法2つ目に「楽天会員のランクを上げておく」という点があげられます。

楽天会員ランクは高ければ高いほど審査が有利に進むということをお伝えしましたよね。

もし楽天会員ランクを上げられるようであれば、上げておくことをおすすめします。

楽天サービスなどを意識的に利用することによってランクは上がりやすくなるでしょう。

楽天会員ランクが上がってから再度申し込みをすることで審査を通過したという事例も。

楽天会員ランクは侮ってはいけません。

少しでも審査を有利に進めたいのであれば、楽天会員ランクを高める努力をしておくと良いですよ。

消費者金融を利用する

楽天銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法3つ目に「消費者金融を利用する」という点があげられます。

楽天銀行カードローンにそこまでこだわりが無いようであれば、消費者金融を利用することをおすすめします。

消費者金融は比較的審査が甘いといわれており、銀行カードローンの審査に落ちた人でも「消費者金融の審査は通った！」なんてことも。

銀行カードローンに比べて、金利が高くついてしまうこともありますが、消費者金融はそれぞれお得なサービスを展開しているのも魅力的です。

楽天銀行カードローンではなくても問題ないという人は消費者金融に申し込んでみましょう！

楽天銀行カードローンの他にも消費者金融を紹介

金利は楽天銀行カードローンよりも高くなってしまうこともありますが、その分サービスやサポート内容が充実しています。

おすすめの消費者金融は次の通りです。

では順番に見ていきましょう！

アコム

プロミス

プロミスは2021年度のオリコン顧客満足度調査で、「ノンバンクカードローン第1位」を獲得をするという実績があります。

サポート体制が充実しており、安心して利用できるという点から満足度が高いといわれています。

また他の消費者金融と比べると金利が抑えられており、少しでも金利をおさえたいと考えている人にはプロミスがぴったりです。

⇒プロミスの審査は甘い？審査通過のコツや落ちる人の特徴を解説！

アイフル

金利	年3.0～18.0％
限度額	最大800万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長8年10ヶ月（106回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短30分
融資	最短即日

特に今すぐにお金を借りたいと急いでいることを伝えると最速で審査の対応をしてくれることもあります。

このように利用者のことを第一に考えて柔軟に対応をしてくれるのはありがたいですよね。

消費者金融を利用したことがない人はアイフルを利用すれば、何でも丁寧に教えてくれるでしょう。

はじめての消費者金融の人にもアイフルはおすすめです！

⇒アイフルの審査は甘い？審査基準と落ちる人の特徴を徹底解説！

レイクALSA

SMBCモビット

ダイレクトワン

金利	年4.9～18.0％
限度額	最大300万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	定額リボルビング方式
返済期間	最長5年（60回）
担保・連帯保証人	不要
審査	最短即日
融資	最短即日

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融です。

スルガ銀行グループの消費者金融ということをもあり、非常に安心感があります。

また審査も比較的通りやすいといわれていますので、楽天銀行カードローンの審査に落ちた人はダイレクトワンを申し込むことをおすすめします。

⇒ダイレクトワンの審査は甘い？口コミからわかるメリット・デメリット

J.Score(ジェイスコア)

今までの消費者金融とは異なり、審査結果がスコア化されるため話題となっています。

J.Score(ジェイスコア)で申し込むことによって、自分のスコアが理解できますので、何が優れていて何が足りていないかが明確になるでしょう。

J.Score(ジェイスコア)に少しでも興味があれば審査に申し込んでみてくださいね。

【まとめ】楽天銀行カードローンは審査は甘くないが、審査通過のためのコツはある

楽天銀行カードローンの審査は甘くはありません。

ただし、審査通過のためのコツや基準を理解すればそれほど厳しい条件ではありませんよ。

本記事で紹介した内容をしっかりと理解しておけば審査に通る確率はかなり上がるでしょう。

楽天銀行カードローンをこれから利用したいと考えている人は、今回伝えた内容を忘れずに審査に挑んでくださいね。

あらためて紹介した内容をまとめました。