スルガ銀行カードローンの審査は甘い？審査基準とポイントを解説！

スルガ銀行カードローンは比較的審査が甘い傾向があります。

静岡県に本店があるスルガ銀行の提供するカードローンは、全国どこでも利用でき、3.9%からという低金利が人気のカードローンです。

ローン商品が充実しており、またスルガ銀行の口座を持っていなくても融資を受けることができます。

このように非常に魅力的なカードローンですが、なぜ審査が甘いのでしょうか？

本記事ではスルガ銀行の審査基準とポイントについて詳しく解説しています。

記事後半ではスルガ銀行の審査に落ちたときの対処法についても説明していますよ。

これからスルガ銀行カードローンの審査を受けようと考えている人は参考にしてみてくださいね。

スルガ銀行カードローンの審査は比較的甘い

結論から言えば、スルガ銀行カードローンの審査は比較的甘いと言えます。

スルガ銀行カードローンの審査が甘いといわれている理由は次の通りです。

では順番に見ていきましょう。

①収入が低くても利用できるため

スルガ銀行カードローンの審査が甘いといわれている理由1つ目に「収入が低くても利用できる」からです。

スルガ銀行の規定返済額は最低3000円となっており、比較的負担がなく返済できるような仕組みが作られています。

返済額が低いということは年収が低い人であっても、利用できるように考えられて設定されているということが分かるはず。

このように収入が低い人であっても返済できるような体制が整っていることから審査が甘いといわれています。

②勤続年数が1年未満でも審査に通るため

スルガ銀行カードローンの審査が甘いといわれている理由2つ目に「勤続年数が1年未満でも審査に通る」からです。

スルガ銀行は勤続年数が1年未満の方でも審査に通ったという声があります。

基本的にカードローンの審査が厳しいところでは勤続年数が1年未満の場合は審査は厳しくなり、通らないところがほとんどです。

スルガ銀行カードローンの場合は審査に通ることがあるということから比較的審査が甘いといわれています。

またスルガ銀行は正社員に限らず、派遣社員やアルバイト、専業主婦の方も利用可能です。

つまり収入や雇用形態に関しては他のカードローンの審査に比べて甘めになっているということが分かります。

③金利が高くて審査ハードルが低いため

スルガ銀行カードローンの審査が甘いといわれている理由3つ目に「金利が高くて審査ハードルが低い」からです。

スルガ銀行カードローンは他の銀行系カードローンに比べると金利が高い傾向にあります。

金利が高くなればなるほど貸し倒れのリスクを減らすことになるので、審査ハードルが下がります。

その結果、他の銀行カードローンよりも審査が甘くなるのです。

このようなことからスルガ銀行カードローンは比較的審査が甘いといわれていますよ。

スルガ銀行カードローンの審査基準

スルガ銀行カードローンの審査基準は次の3つです。

一つずつ見ていきましょう。

①安定した収入がある

1つ目に、スルガ銀行カードローンの申し込みには安定した収入があることが必要です。

安定した収入とは言っても、必ずしも正社員でないといけないというわけではありません。

パートやアルバイトでもスルガ銀行カードローンに申し込むことは可能です。

安定した収入があるかどうかは属性を見て判断されます。

属性情報とは、申込者の個人情報である年齢や勤務先、収入についてのことを指します。

カードローン審査での属性情報は、主に以下の項目が含まれます。

これらの属性を総合的に判断して、属性情報の評価を行います。

この評価はスコアリングシステムという方式で審査され、各項目の合計点によって審査落ちか、100万円まで融資可能、300万円融資可能というように振り分けされるのです。

スルガ銀行ではどのような配点になっているかは不明ですが、この属性情報が高く評価されれば審査を通過できます。

このように属性を見て安定した収入かどうかが判断されるということを覚えておいてくださいね。

②信用情報に問題がないか

スルガ銀行カードローンの申し込みの2つ目の条件は、信用情報に問題がないことです。

信用情報に問題があることをブラックと呼ぶことがありますが、以下のようなことがあるとブラックになってしまいます。

5年から10年ほどは信用情報期間にブラックであるという情報が残り、その間はカードローンやクレジットカードなどの審査はほとんどの確率で落ちることになります。

信用情報に関しては3つの信用情報機関へ照会を行い、信用情報に問題がないか確認します。

スルガ銀行カードローンが照会する信用情報機関は以下の3つ。

全国銀行個人信用情報センターは、スルガ銀行が加盟しており、基本的に銀行関係の金融機関がこの信用情報機関に加盟します。

またJICCは消費者金融が加盟し、CICはクレジットカード会社が加盟する信用情報機関です。

スルガ銀行単体では、全国銀行個人信用情報センターしか情報照会をすることができません。

しかしスルガ銀行カードローンはその保証会社も審査を行い、保証会社がJICCとCICに加盟しているため、スルガ銀行カードローンではこの3つの信用情報機関への照会ができます。

この審査で過去の信用情報を照会し、問題がないかを確認しているのです。

③20歳以上70歳以下である

スルガ銀行カードローンの申し込みの3つ目の条件は、20歳から70歳であることです。

上記2つの審査項目を通過したとしても年齢が対象外であれば審査に落ちてしまします。

逆に、比較的若い人でもカードローンを利用することができます。

なお、20歳以上であっても学生は申し込むことはできません。

スルガ銀行カードローン審査の流れ

スルガ銀行カードローンの審査の流れは次の通りです。

では順番に見ていきましょう。

①申し込み

まずは申し込みをおこないます。

スルガ銀行の申し込みは来店不要でWEB完結申込が可能です。

公式サイトにアクセスをして、ガイダンスに従って申し込みフォームの入力をおこないましょう。

②審査

申し込みフォームの送信が完了すると審査にうつります。

審査結果は最短翌日に通知されています。

銀行系カードローンの中では非常にスピーディーに審査をしてもらえる点もポイントですね。

ただい審査によっては数日かかることもあるということを覚えておいてくださいね。

また審査では必要書類の提出が求められます。

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2つです。

本人確認書類

本人確認書類はいずれか1点、もしくは2点の提出が必要になります。

必ず準備をしておくようにしましょう。

収入証明書類

収入証明書類は希望限度額が50万円以上のときに必要になります。

収入証明書類として認められるのは次の書類でいずれか1点の提出が求められます。

必要書類は事前に準備しておくことでスムーズに審査を終わらせられます。

必ず事前に準備をしておきましょう。

③在籍確認

審査が終わると在籍確認がおこなわれます。

在籍確認は審査担当者から職場に連絡がいくことです。

目的としては「申告した職場で本当に働いているか」を確かめるために連絡します。

プライバシーの管理が徹底されていますので、カードローンに申し込んだことが職場にばれることはありませんので、安心してくださいね。

④借入開始

在籍確認をおこない問題が無ければ、審査通知連絡が届くでしょう。

契約内容に問題が無ければ、借り入れ開始となります。

カードローンの審査に落ちやすい人の6つの特徴

前の章では、スルガ銀行カードローンの審査が比較的甘いということを解説しました。

しかし比較的甘いとは言えど、審査に落ちてしまうことも当然ながらあります。

どのようにしたら審査に落ちてしまうかを把握しておけば、カードローンを利用したくてもできないということを防ぐことが可能です。

そこで、この章ではカードローンを申し込むときの審査に落ちてしまう人の特徴について解説していきます。

その特徴は以下の6つ。

一つずつ見ていきましょう。

①申し込み時に嘘の情報を記入する

スルガ銀行カードローンの申し込み時には名前や住所、職場の情報などを記入する必要があります。

その時に、嘘の情報を記入すると審査に落ちてしまうことがあります。

特に勤務先情報、収入について、他社からの借り入れについての項目は正確に記入しましょう。

カードローンの審査には「在籍確認」というものがあり、申し込み時に記入された勤務先に本当に在籍しているかどうかの確認があります。

そのため、嘘の勤務先を記入してしまうとほぼ間違いなくカードローンの審査に落ちてしまうでしょう。

また他社からの借り入れ状況についても、データベースで確認されます。

嘘をついても一発でバレてしまうので、嘘をつかないようにしましょう。

②収入が不安定である

スルガ銀行カードローンの申し込み条件には「安定した収入がある」ことが必須です。

収入が安定していないと、借りたお金を返せなくなる可能性があるので、申し込みの段階で安定した収入を条件にしているのですね。

年収はもちろん、正社員やアルバイトといった雇用状態、勤続年数、会社の規模など多角的な情報を照らし合わせて審査を行います。

そこで「継続して返済をする能力がある」と見なされたら審査を通過することができますが、逆に能力がないと見なされると落ちてしまうのです。

また自営業や個人事業主の場合、ちゃんと収入があったとしてもサラリーマンに比べると安定性に欠けるため、審査が通らないことがあります。

③他社からの借り入れが多い

上でも解説しましたが、他社からの借り入れ状況はデータベースから確認することができます。

年収と比べて他社から多くお金を借りていると、「この人はお金に困っているのかな？借りたお金をちゃんと返してくれるのかな？」と不審に思われてしまうのです。

そのため他社からの借り入れ状況によっては審査に落ちてしまう場合があります。

おおよそ年収の1/3を超えて借り入れをしていると、スルガ銀行カードローンの審査に落ちやすいとされています。

また借り入れ金額だけではなく、借りている件数が多くても審査に落ちることも。

もし借りている件数が多い人は、おまとめローンなどを利用して借り入れ件数を少なくすると、スルガ銀行カードローンの審査に通りやすくなる可能性があります。

④短期間でいくつかのカードローンに申し込みをしている

短期間のうちに何社もカードローンの申し込みをしていると、そのことによっても審査に落ちてしまうことがあります。

借り入れ状況だけではなく、カードローンの申し込み状況も「信用情報機関」に登録されており、審査の時にこの情報も見られているのです。

短期間で何社も申し込みしていると、借り入れはまだ少なくても今後返済が難しくなる可能性もあるため、審査に落ちやすくなります。

⑤反社会的勢力に関わりがある・過去にあった

2018年1月から、カードローンの審査には警察庁のデータベースの照会を審査に含めるようになりました。

このデータベースでは申込者の過去犯罪歴を見ることができます。

カードローンで借りたお金を、反社会的勢力の人が利用するのを防ぐためにこのような審査が含まれるようになりました。

申込者が過去に反社会的勢力と関係がある、もしくは現在関わりがあるとカードローンの審査に落ちやすくなります。

⑥信用情報に問題がある

前の章でも解説しましたが、過去に金融事故を起こしブラックになっている人は、カードローンの審査に非常に落ちやすいです。

過去5年から10年以内にクレジットカードの滞納や債務整理などをしているとブラックになります。

スルガ銀行カードローン以外にも消費者金融がおすすめ

たくさんある中でもおすすめできる消費者金融は次の通りです。

では順番に見ていきましょう。

SMBCモビット

プロミス

プロミスは最短20分で審査が終わり借り入れ可能なカードローンです。

スルガ銀行カードローンは即日融資には対応していないため、即日融資に対応しているプロミスは大きなメリットといえるでしょう。

また審査基準としては安定した収入があれば、学生や主婦でも利用できます。

このことからわかる通り、利用できる対象者も多く審査に通りやすいでしょう。

スルガ銀行カードローンの審査に落ちてしまったらプロミスの利用も考えてい見てくださいね。

⇒プロミスの審査は甘い？審査通過のコツや落ちる人の特徴を解説！

【まとめ】スルガ銀行カードローンの審査は甘いのでおすすめ！

この記事では、スルガ銀行カードローンの審査が甘いかどうか、また審査で落ちにくい人の特徴や審査で見られている項目について解説しました。

スルガ銀行カードローンは、20歳から70歳で安定した収入があり、信用情報に問題がなければ審査をクリアできる可能性が高くなります。

月々の最低返済額も3,000円から可能で、パートやアルバイトでも申し込みが可能という点から審査は比較的通りやすいと言えます。

また審査で落ちないためには、他社からの借り入れ金額やその件数が多かったり、他社カードローンに短期間で申し込みをしているなど、「この人にお金を貸して大丈夫か？」と考えたときに問題ないと判断される必要があります。

そのため申し込みで嘘の情報を書くのはもってのほか。

絶対にやめましょう。

スルガ銀行カードローンは3.9%から借り入れ可能で、スルガ銀行の口座を持ってなくても利用可能。

またVISAのクレジットカードとしてスルガ銀行カードローンを利用することができるなどメリットが豊富です。

カードローンの利用を検討している人は、ぜひスルガ銀行カードローンに申し込んでみてくださいね。