auじぶん銀行カードローンの審査は甘い？審査基準と審査落ちする特徴を解説

このように不安を抱えている人もいるのではないでしょうか？

じぶん銀行の審査は甘いのか？厳しいのか？気になるところですよね。

結論から言うと、じぶん銀行カードローンの審査は比較的厳しいといわれています。

ただしっかりと対策さえしておけば、審査に通ることは可能ですよ。

本記事ではじぶん銀行カードローンの審査基準や審査に落ちる人の特徴について解説してます。

記事後半では審査に落ちてしまった時の対処法も紹介していますよ。

これからじぶん銀行カードローンを利用したいと考えている人は参考にしてみてくださいね。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい

じぶん銀行カードローンの審査は厳しい傾向にあります。

近年じぶん銀行に限らず、銀行系カードローンの審査が厳しくなっているのです。

理由は「返済能力のない人に貸し付けをおこなわせないため」です。

過去の銀行系カードローンは審査が甘いこともあり、積極的に貸し付けをおこなっていました。

その結果多重責務者が増えてしまい、社会問題となってしましました。

このような事態を招かないためにも、しっかりと信用のある人にのみ貸し付けをおこなうように審査基準を厳しく設けたという背景があります。

そのため返済能力がないと判断される人は審査に落ちる可能性は非常に高いです。

では、次に審査基準としてどのような点が見られているのかを紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンの審査基準

じぶん銀行カードローンの審査は、申込情報と信用情報をもとに行われます。

申込情報とは、カードローン申込時に記載する個人情報のことで、信用情報とは、これまでカードローンやクレジットカードなど割賦契約に関する履歴情報のことです。

これらの項目をスコアリングしていき、その人の返済能力を計算。

お金を貸しても返ってくる人なのか、毎月いくらであれば返済が行われるのかということを、審査していきます。

審査するポイントはいくつかあるのですが、その中でも代表的な4項目を詳しく解説していきます。

勤務している会社

カードローン会社が審査基準1つ目は、勤務している会社です。

勤務している会社がどこなのかというのは、その人の信頼性にもつながるので、必ず確認されるポイントです。

勤務している会社については、有名であるというのはポイントなのですが、経営が安定していることが1番評価されるポイント。

カードローン会社としては毎月返済をしっかりしてくれることが重要なので、今後も安定して経営してくれることが重要ということですね。

そのため給料が高くても創業間もないベンチャー企業よりも、給料は安いけど長年安定した経営をしている会社の方が、評価されるケースが多いです。

ちなみに最も評価が高いとされているのは、クビになることがない公務員です。

他には東証一部上場企業など、給料が安定している会社に勤務しているかどうかは、評価されるポイントです。

逆に個人事業主や社長は年収がいくら高くても、収入が安定していないと見なされます。

また同じ会社に長年勤務している人は、今後も転職しないと予想ができるので、評価がアップします。

転職歴が多い人は、今勤務している会社が安定していても、また転職したら安定している会社に入る保障がないので、評価が多少落ちるということですね。

勤務している会社が安定しているかどうかは、カードローンの審査に通るポイントの1つです。

年収

2つ目の審査基準は年収です。

年収は返済能力に直結しますので、もちろん高い方が評価されます。

しかしポイント1でも少し触れましたが、1番重要なのは安定性。

例えば給料の中に占める成果報酬が多い人は、給料が安定していないと見なされるので、審査に通らないことがあります。

逆に毎月20万円ほどの収入でも、会社の経営が安定しており、給料の波もないのであれば、審査には通りやすくなりますね。

年収が高いことはポイントになりますが、それ以上に安定性がカードローン審査では大切になります。

家族構成・住居形態

3つ目の審査基準は、家族構成と住居形態です。

家族構成と住居形態はどこが見られるかというと、その人の可処分所得がどれほどあるかをチェックするポイントになります。

可処分所得とは、収入から税金・社会保険料などを差し引いた収入のこと。

つまり自分で使い道を自由に決められるお金のことです。

実際は可処分所得から家賃・食費などが引かれるので、これらのことも考慮した上で、その人が自由に使えると思われるお金を、カードローン会社は計算します。

例えば独身で実家に住んでいる人であれば、自分の自由に使えるお金は多いですよね。

逆に結婚していて賃貸マンションに住んでおり、奥さんが専業主婦となると、稼ぎがよくても自由に使えるお金は少なくなってしまいます。

このように家族構成や住居形態を参考して、その人が自分の自由に使えるお金を計算して、その中でどれくらいであれば返済に充てられるかを考えるのが、カードローンの審査です。

家族構成や住居形態を意識して変えることは難しいですが、カードローンの審査に影響があることは頭に入れておきましょう。

これまでの借入・支払い・申し込み履歴

最後の審査基準は、これまでの借入・支払い・申し込み履歴です。

これは信用情報と呼ばれているものですね。

信用情報とは、割賦契約（分割払いで支払いしたもの、クレジットカード・カードローン・携帯電話の分割払いなど）に関する履歴のことです。

クレジットカードやカードローンのお申し込みをすると、信用情報機関にその情報が送られ、データが登録されます。

カードローン会社はその信用情報を確認すると、その人がこれまでどのようなクレジットカードやカードローンと契約し、支払いはしっかり行われたのかをチェック。

そこでクレジットカードの支払いが遅れた履歴が見つかると、この人は支払いにルーズな人かもしれないと考え、審査においてマイナス評価がつけられるという流れです。

信用情報機関の情報を消すことはできませんので、これまでしっかり支払いをしてきたかどうかは、とても重要な指標になります。

この項目が悪いと、いくら年収が高くても審査落ちする可能性が高いので、普段から支払いをしっかりするよう心がけましょう。

信用情報は自分でも確認できる

ちなみにカードローン会社やクレジットカード会社が確認する信用情報ですが、自分で確認することもできます。

日本に信用情報機関は、CIC・JICC・全国銀行個人信用センターの3つがあります。

各信用情報機関の窓口に行って情報開示するという方法もありますが、CICとJICCはスマホで情報開示も可能。

開示方法は信用情報機関のホームページに掲載されていますので、気になる人は自分で開示してみましょう。

信用情報機関ホームページ

auじぶん銀行カードローン審査の流れ

じぶん銀行カードローンの審査の流れは次の通りです。

では順番に見ていきましょう。

①申し込み

auじぶん銀行はWEBからの申し込み限定です。

WEBからじぶん銀行カードローンへアクセスして、申し込みをする必要があります。

ガイダンスに従って申し込みフォームの入力をおこないましょう。

②仮審査

申し込みフォームの内容に従って審査が行われます。

ここで見られるのは返済能力がある人かが見られますよ。

「年収」「職場の情報」「生活情報」などが審査項目です。

仮審査で問題ないと判断されると次の在籍確認へと移ります。

実際に審査を行うのはアコム

実際に審査を行うのは消費者金融のアコムです。

銀行カードローンの場合、個人向け融資を専門としていないので、審査を消費者金融に依頼しているケースが多く、じぶん銀行カードローンの場合はアコムに審査を依頼しています。

そのためじぶん銀行カードローンの申し込みをしようとしていても、アコムで支払い遅れの履歴があると、審査には不利に働くケースもあります。

実際に申し込みをする際に意識することはありませんが、知識として頭に入れておくといいでしょう。

③在籍確認

仮審査が終わると在籍確認がおこなわれます。

在籍確認とは申し込み時に記載された会社でその人が本当に働いているかどうか、確認するためのもの。

方法としては、勤務先に電話がかかってきて、申込者が本当にその会社で働いているかのチェックが行われます。

勤務先にカードローン会社から電話がくるとなると、身構える人もいるかもしれませんが、これを避けて通ることはできません。

④本審査

本審査では「本人確認書類」と場合によっては「収入証明書」が必要になります。

それぞれの必要書類hはデータをアップロードして提出をおこないます。

それぞれ提出するべき書類をまとめましたので、見ていきましょう。

本人確認書類

次の書類を1点、もしくは2点の提出が必要です。

収入証明書

収入証明書は借入可能上限額が60万円以上の場合、提出が必要になります。

提出を求められた場合はいずれか1点を用意しておきましょう。

本審査ではこの提出書類をもとに審査が行われるということを覚えておいてくださいね。

⑤借入開始

書類に問題がなければ本審査に通過するでしょう。

審査に通過すると契約案内のメールが届きます。

契約内容を確認して問題がなく、手続きをおこなえば借り入れが開始となります。

ローンカードに関しては1週間ほどで自宅に届きます。

カードを利用して借り入れもできますよ。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴5選

審査に申し込む前にじぶん銀行カードローン審査に落ちる人の特徴を理解しておきましょう。

審査に落ちる人の特徴は次の5つです

では順番に解説していきます。

収入が安定していない

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴1つ目に「収入が安定していない」人は審査に落ちます。

収入が安定していない人は「返済能力が低い」と判断されて審査に落ちてしまうでしょう。

収入の安定性は審査でも非常に重要視される項目です。

どれだけ年収が高かったとしても、月によって収入がない月がある場合は収入が不安定と判断されることも。

そのため自営業やフリーランスとして働いている人は特に注意しなくてはなりません。

毎月安定して収入を得ている正社員のほうが、審査が有利に進みやすいということを覚えておきましょう。

同時に複数社カードローンに申し込んだ

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴2つ目に「同時に複数社カードローンに申し込んだ」人は審査に落ちます。

審査の段階でどれだけ申し込みをしたかという記録も信用情報を見れば分かってしまいます。

同時に複数社カードローンに申し込んでいる人に対して審査担当者はどのようなイメージを持つでしょうか？

「お金が本当にない人」「貸し付けをしても返済を後回しにされそう」など、マイナスのイメージを持ってしまうでしょう。

そうなってしまっては通るはずの審査も通らなくなってしまいます。

同時に複数社のカードローンに申し込むことは効率がいいと思いがちですが、審査のハードルを上げてしまう原因にもなるのです。

少しでも審査通過率を上げたいのであれば、じぶん銀行1本に絞って審査を申し込むようにしてくださいね。

過去に金融トラブルを起こした

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴3つ目に「過去に金融トラブルを起こした」人は審査に落ちます。

過去に延滞や自己破産などの金融トラブルを起こしている人は信用がないため、審査に落ちてしまうでしょう。

金融トラブルを起こすと信用情報に記録されて最低でも5年間は記録されてしまうのです。

このように少しでも信用情報に傷をつけてしまうと審査が不利になります。

審査を不利に働かせないためにも必ず金融トラブルは起こさないように気を付けて下さいね。

虚偽の申告をした

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴4つ目に「虚偽の申告をした」人は審査に落ちます。

申し込み時に「年収」や「勤続年数」を詐称して、嘘の申告をする人もいるようです。

このような虚偽の申告をしても必ずばれて審査に落ちてしまうのでやめましょう。

嘘をついていることがバレてしまうと、「信用できない人だ」と判断されてしまいます。

せっかく審査に通過できる可能性があったとしても、その可能性をつぶしてしまうことも。

申し込みをする際は絶対に正しい情報を入力するようにしてくださいね。

在籍確認を避けた

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴5つ目に「在籍確認を避けた」人は審査に落ちます。

在籍確認は職場に連絡がいくため避ける人もいるようです。

ただ在籍確認は審査項目の1つであるため、在籍確認をおこなわなくては審査に落ちてしまうでしょう。

在籍確認があるからといって職場の人にカードローンに申し込んだとばれることはありません。

プライバシーがしっかりと守られていますので、安心してくださいね。

審査に通過したいのであれば、必ず在籍確認は行うようにしましょう。

auじぶん銀行が難しいときは消費者金融がおすすめ

じぶん銀行の利用が難しかったら消費者金融の審査に申し込むことをおすすめします。

おすすめの消費者金融は次の通りです。

では順番に紹介していきます。

レイクALSA

また審査基準の年齢はauじぶん銀行カードローンと同様で20歳～70歳までです。

年齢的に他のカードローンを申し込めないと悩んでいる人はレイクALSAをチェックしてみると良いでしょう。

⇒レイクALSAの審査は甘い？審査通過のコツや落ちる人の特徴を解説

プロミス

プロミスは利用者のことを考えたサービスが充実しています。

「レディースキャッシング」や「スピード融資」などさまざまな取り組みがされており、顧客満足度も高いです。

アプリローンを利用すればauじぶん銀行カードローンと同じく、スマホ1台で利用が可能になりますよ。

来店や郵送物が一切不要になりますので、手軽に利用ができるでしょう。

⇒プロミスの審査は甘い？審査通過のコツや落ちる人の特徴を解説！

SMBCモビット

ダイレクトワン

金利	年4.9～18.0％
限度額	最大300万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	定額リボルビング方式
返済期間	最長5年（60回）
担保・連帯保証人	不要
審査	最短即日
融資	最短即日

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融です。

スルガ銀行カードローンのグループということもあり、安心して利用できる特徴があります。

銀行カードローンは安心感がありますが、審査は厳しめですよね。

ただダイレクトワンは消費者金融ではありますが、スルガ銀行という安心感のもと融資を受けることができるのです。

また保証会社はありませんので、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた人でも審査に通ることもあります。

ダイレクトワンは審査が通りやすく人気のカードローンですので、一度チェックしてみましょう。

⇒ダイレクトワンの審査は甘い？口コミからわかるメリット・デメリット

 

【まとめ】auじぶん銀行カードローンの審査申し込んでみよう

じぶん銀行カードローンの審査について、解説をしてきました。

じぶん銀行カードローンは比較的審査が厳しいといわれています。

審査に通過するためにも本記事で紹介した内容を理解しておかなくてはなりません。

本記事の内容を改めてまとめました。