借りやすい消費者金融はある？審査通過率からみるオススメの消費者金融まとめ

お金を借りたいけれど、どこの消費者金融に申し込めばわからない方はたくさんいます。

JICC（日本信用情報機構）に加盟している金融機関は1,000社以上、CIC（シーアイシー）に加盟している会員数は900社以上です。

借りやすい消費者金融を求めているのであれば、大手の消費者金融がオススメ。

審査通過率は30～40％であり、申し込む価値は高いといえます。

大手がダメであれば中小消費者金融も検討しましょう。

審査基準や審査対策も合わせて解説していきますよ。

借りやすい消費者金融はあるのか？

急な出費はいつやってくるかわかりません。

お金が必要なときに頼りになるのは、全国にある消費者金融です。

申し込んで最短即日でお金を融資してくれるため、すぐにお金を手にできます。

WEBから申し込めるところも多く、家にいながらにして契約可能なところも魅力的ですね。

お金を借りる中でも、消費者金融は借りやすいところだといえます。

借りやすい＝審査に通りやすい！

お金を借りるためには、審査を受けなければなりません。

審査に通らなければ、1円たりともお金は借りられないのです。

つまり借りやすい消費者金融とは、審査に通りやすいところといえます。

審査の厳しい消費者金融は、借りにくいと言わざるを得ません。

消費者金融の審査では、信用情報機関の情報がみられます。

信用情報機関とは

信用情報機関は日本に全部で3つ存在しています。

• 日本信用情報機構(JICC)
• シーアイシー(CIC)
• 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

消費者金融によって、加盟している信用情報機関は異なるため、事前に確認しておきたいですね。

大手消費者金融の審査通過率は30～40％

借りやすい消費者金融は、審査に通りやすいかどうかで決まります。

審査通過率を確認してみましょう。

消費者金融名	審査通過率	100人中通過する人数
アコム	41.3％	41～42人
アイフル	40.1％	40～41人
プロミス	38.2％	38～39人
SMBCモビット	非公表	–
レイクALSA	33.35％	33～34人

参考元：「アイフル/月次データ」「SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標」「アコム/データブック」「レイクALSA/四半期決算情報」

大手の中ではアコムがリードしていますね。

審査通過率は30～40％であり、10人に6人は審査で落とされ借りられないのが現状です。

できるだけ審査通過率の高い消費者金融を選べば、借りられる可能性は高くなります。

審査通過率の高いオススメ大手消費者金融

審査通過率が高い順に詳細を確認して比較してみましょう。

名称	金利	限度額	返済期間	審査	融資
アコム	年3.0～18.0％	最大800万円	最長9年7ヶ月（100回）	最短30分	最短即日
アイフル	年3.0～18.0％	最大800万円	最長8年10ヶ月（106回）	最短30分	最短即日
プロミス	年4.5～17.8％	最大500万円	最長6年9ヶ月（80回）	最短20分	最短即日
SMBCモビット	年3.0～18.0％	最大800万円	最長8年10ヶ月（106回）※	10秒簡易審査	最短即日
レイクALSA	年4.5～18.0％	最大500万円	最長8年（96回）	最短30分	最短即日

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※最長60回（5年）。ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）

借りた後のことも考えて、自分に合った消費者金融を選んでくださいね。

アイフル

通常のカードローン以外のプランがあり、目的に合わせて選ぶことが可能。

返済期間は最長14年6ヶ月と、余裕のある設定となっています。

大口の融資がしたい方や、女性にもオススメの消費者金融ですよ。

低金利な「ファーストプレミアムカードローン」

「ファーストプレミアムカードローン」は、低金利さが魅力的なプランです。

借入可能額は100万円からとなっているため、大口の融資をしたい方にオススメ。

最高金利は9.5％ですから、返済負担を大きく軽減できますね。

返済期間も通常より短めですが、その分利息負担は小さいといえます。

金利	年3.0%～9.5%
限度額	100万円～800万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間	最長9年6ヵ月(101回)
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短30分
融資	最短即日

女性専用キャッシング「SuLaLi」

アイフルには、女性専用キャッシングがあります。

h化大手にも女性専用キャッシングはありますが、どれも女性専用ダイヤルがあるだけの簡易的なもの。

アイフルの「SuLaLi」は、限度額最大10万円・返済期間最長2年8か月と全く異なる設定となっています。

コンパクトなローンであり、借りすぎる心配はありません。

専用のローンカードデザインがあるのも、嬉しいポイントですね。

周りにバレにくい

カードレスを選べるのもアイフルの魅力です。

お金を借りていると周りに知られたくない方は、WEB完結で契約できるアイフルを頼りましょう。

家にいながらにしてお金を借りることができますよ。

在籍確認の電話には注意しましょう。

LINEのチャットサービスですぐ相談

アイフルなら、電話ではなくLINEのチャットサービスから相談ができます。

口頭では言いづらい相談をしたいとき、電話が混み合っていて繋がらないときに頼りになりますね。

特に大手消費者金融の電話は混み合いがちですから、LINEで気軽に相談できるのは大きなメリットです。

LINEでアイフルの「ぽっぽくん」に相談しましょう。

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2023.08.30

プロミス

プロミスの強みは、他大手消費者金融よりもやや低い最高金利。

金利は総返済額に関わってきますから、少しでも低いほうがお得だといえます。

サービスの手厚さにも定評がありますよ。

最高金利17.8％

大手消費者金融の最高金利が18.0％であるのに対して、プロミスの最高金利は

プロミスは、大手他社よりも最高金利が0.2％低くなっています。

初めての借り入れでは基本的に最高金利が適用されますから、その金利が低いのは大きなメリットですね。

借りる金額が高くなれば金利も低くなっていきますから、少額融資の方であればより大きなメリットを得られます。

便利なサービス「瞬フリ」

振込キャッシングの早さもプロミスの大きな強み。

最短10秒で振り込まれる「瞬フリ」は、振込手数料がかかりません。

気兼ねなく使えるサービスが多いのも、プロミスが人気である理由なのです。

30日間無利息期間あり

初めての借り入れであれば、「30日間無利息期間」が利用できます。

利息が発生していない間に、できるだけ返済を進めてしまいましょう。

無利息期間が終わる前に完済できれば、発生する利息は0です。

少しでも返済負担を減らすためにも、無利息期間は有効活用しましょう。

申し込める時間帯

申し込み方法	申し込み可能時間
Web	0:00～24:00（土日祝日も可能）
自動契約機	9：00～21：00（※店舗より営業時間が異なります）
三井住友銀行ローン契約機	9:00～21:00（※土日祝日も利用可能だが、契約機により営業時間・休日が異なる）
プロミスコール（電話）	9:00～21:00

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2023.09.19

SMBCモビット

WEB完結の契約ができ、在籍確認の電話連絡をなくせます。

職場にバレるリスクをかなり下げられますから、1人でお金の問題を解決できますよ。

利息によってTポイントが貯まるところも見逃せません。

職場への電話連絡なし

お金を借りるうえで、在籍確認の電話に対応しなければなりません。

職場で本当に働いているかチェックされるのです。

SMBCモビットであれば、WEB完結の申し込みで在籍確認の電話連絡をなくせます。

職場に在籍していることが証明できる書類を用意しておきましょう。

WEB完結で申し込める

WEB完結・カードレスで申込めるため、家に郵送物が届きません。

家族にうっかりローンカードをみられることはないのです。

誰かに見られることなくお金を借りたい方は、SMBCモビットを頼りましょう。

即日融資にももちろん対応していますよ。

Tポイントサービス

消費者金融の中では珍しく、Tポイントが貯められます。

200円の利息に付き1ポイントが貯まるため、お得にお金を借りられるのです。

Tポイントの使い道はたくさんありますから、自分の好きなことに使いましょう。

お得にお金を借りたい方はぜひとも活用したいサービスですね。

返済管理がしやすい

SMBCモビットは支払い予定日を動かせるため、返済の管理がしやすいです。

毎月同じタイミングで返済できるとも限りませんから、思わぬ出費があった時などに便利ですね。

支払い予定日の変更は24時間いつでも可能。

返済計画に沿いつつ、柔軟に返済を進めましょう。

10秒簡易審査で事前に判断

「10秒簡易審査」で借入可能か確認しておきましょう。

目安とはいえ、ここで借り入れ不可と出れば審査通過は厳しいです。

SMBCモビットへ申し込む前に、借入可能であることを確認しておいたほうが安心できますね。

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2024.09.21

レイクALSA

最短60分融資・180日間の無利息期間など、使いやすさと借りやすさが魅力的。

カードレスが前提の消費者金融ですから、スマホ1つで簡単にお金を借りられます。

21時までに申し込めば即日融資ができるのも嬉しいポイントですね。

最短60分融資

レイクALSAの公式HPには「最短60分融資」と明記されています。

審査と融資の早さに自信があるからこその表記ですね。

WEBから申し込んでもすぐに融資できるため、急な出費があった時に頼りになる消費者金融です。

最大180日間無利息

レイクALSAでは無利息期間が3つの中から選べます。

用意されている無利息期間は、180日・60日・30日の3種類。

180日間の場合、適用されるのは5万円までという制約があるものの、メリットはかなり大きいといえます。

自分の返済計画に合った無利息期間を選びましょう。

WEB完結・カードレス

家族にバレるリスクが低いのもレイクALSAの強みです。

WEB完結での契約、カードレスによる郵送物0という魅力があります。

公式のアプリも使いやすく、借入や返済がしやすいのも嬉しいポイントですね。

申し込める時間帯

即日借入方法	営業時間
無人契約機	平日・土曜：9時～22時 日・祝日：9時～19時
即日振込	平日14時までに振込依頼
スマホアプリ	20時までに契約

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2023.08.30

大手がダメなら中小消費者金融へ

大手消費者金融の審査に通るか不安な方は、中小消費者金融を頼りましょう。

金利が高めになることもありますが、その分審査は甘めです。

名称	金利	限度額	返済期間	審査	融資
ダイレクトワン	年4.9～18.0％	最大300万円	最長5年（60回）	最短即日	最短即日
J.Score	年0.8～15.0％	最大1000万円	最長10年（120回）	最短30分	最短即日
いつも	年4.8～18.0％	最大500万円	最長5年（60回）	最短即日	最短即日
フクホー	年7.30～20.00％	最大200万円	最長5年（60回）	最短即日	最短即日
アロー	年15.00～19.94％	最大200万円	最長15年（180回）	最短即日	最短即日
アルコシステム	年15.0～20.0％	最大50万円	最長5年（60回）	最短即日	最短即日
キャッシングエイワ	年17.9507～19.9436％	最大50万円	最長3年（36回）	最短即日	最短即日
ベルーナノーティス	年4.5～18.0％	最大300万円	最長9年9ヶ月（117回）	最短即日	–
エレガンス	年10.00～18.00％	最大50万円	最長2年6ヶ月（30回）	最短即日	最短即日

狙い目ともいえる中小消費者金融を検討していきましょう。

ダイレクトワン

金利	年4.9～18.0％
限度額	最大300万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	定額リボルビング方式
返済期間	最長5年（60回）
担保・連帯保証人	不要
審査	最短即日
融資	最短即日

借りやすい中小消費者金融としてオススメなのが、スルガ銀行グループのダイレクトワンです。

独自の審査基準によって、ステータスが悪めの人でも借りられる可能性があります。

大手消費者金融の審査で落ちた方でも、諦めずにダイレクトワンに申し込んでみましょう。

金利や限度額も平均的であり、問題なくお金を借りられますよ。

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2024.09.21

J.Score（ジェイスコア）

J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクによって設立された新たな融資サービス。

金利は年0.8～15.0％、限度額は最大1000万円と他社とは大きく違う設定が強みです。

また審査の方式も「AIスコアレンディング」で大きく異なっています。

低金利

金利が気になる方は、最高金利が15.0％のJ.Score（ジェイスコア）がオススメ。

借りる金額が大きい方でも、最低金利は0.8％ですからかなり返済負担を軽減できます。

金利設定は以下の通り。

基準残高	金利
100万円未満	0.800％～15.000%
100万円以上～500万円未満	0.800％～12.900%
500万円以上～1,000万円	0.800％～8.900%

金利引き下げ特典

最大0.3％の金利引き下げができるのもJ.Score（ジェイスコア）の魅力。

Yahoo!JAPANとの連携や、みずほ銀行口座・ソフトバンクの利用で金利を下げられます。

すでに低金利な設定ですから、かなりお得な特典だといえますね。

AIによるスコア化

自分のステータスが数値化され、確認できるのもJ.Score（ジェイスコア）の強み。

スコア化は無料で出来ますから、まずは申し込む前に自分のスコアがどれくらいか確認してみましょう。

600点以上が合格ラインですから、達していれば借りられる可能性は高いです。

点数は後から上げていくことも可能ですから、スコアを良くしてから申し込めますよ。

WEB完結

即日融資にも対応しており、平日の22:55までに手続き終わらられればお金を借りられます。

遅い時間まで対応してくれるため、どうしても今日中にお金を借りたい方にオススメ。

急な出費があっても、J.Score（ジェイスコア）を頼れば安心です。

融資に対応している時間

曜日	受付時間	振込実施時間
月～金	0:00～8:00	当日9:00頃
	8:00～22:55	即時
	22:55～24:00	翌日9:00頃
土	0:00～8:00	当日9:00頃
	8:00～21:40	即時
	21:40～24:00	翌日9:00頃
日	0:00～9:00	当日9:00頃
	9:00～16:40	即時
	16:40～24:00	翌日9:00頃
祝日	0:00～24:00	翌日9:00頃

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2023.08.30

いつも

金利	年4.8～18.0％
限度額	最大500万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	借入金額スライドリボルビング方式
返済期間	最長5年（60回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短即日
融資	最短即日

「いつも」は最大60日間の無利息期間が強みです。

無利息期間は30日間のところが多いですから、その倍もあるのは大きなメリットですね。

限度額も最大500万円と中小にしては高めの設定です。

フリーローンやおまとめローンを利用することもできますよ。

フクホー

金利	年7.30～20.00％
限度額	最大200万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	元金自由返済方式・元利均等返済方式
返済期間	最長5年（60回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短即日
融資	最短即日

中小消費者金融からお金を借りるのが不安……という方はフクホーを頼りましょう。

50年以上やってきた実績があるため、安心してお金を借りられます。

来店不要で申込めますし、即日融資にも対応してくれます。

まずは電話で直接問い合わせてみましょう。

アロー

金利	年15.00～19.94％
限度額	最大200万円
遅延損害金	年19.94％
返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利均等返済方式
返済期間	残業リボルビング方式なら最長5年（60回） 元利均等返済方式なら最長15年（180回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短即日
融資	最短即日

アローは最短45分で審査をしてくれる中小消費者金融です。

借りられるかどうか、すぐに結果を知りたい方にオススメ。

返済期間は、元利均等返済方式なら最長15年ですから余裕をもって返済を進められます。

最高金利は19.94％と高めですが、その分借りやすいともいえますね。

アルコシステム

金利	年15.0～20.0％
限度額	最大50万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	元利均等返済方式
返済期間	最長5年（60回）
担保・連帯保証人	原則不要
審査	最短即日
融資	最短即日

アルコシステムは限度額が低く、借りやすさが魅力です。

融資までのスピードも早く、急いでお金を借りたい方にオススメ。

借りられる金額は最大50万円ですから、借りすぎる心配はありません。

金利は高めですから、早めの返済を心がけましょう。

キャッシングエイワ

金利	10万円未満：年19.9436％ 10万円以上：年17.9507％
限度額	最大50万円
遅延損害金	年19.9436％
返済方式	元利均等返済方式
返済期間	最長3年（36回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短即日
融資	最短即日

顔の見えない相手から借りるのが不安……そんな方にはキャッシングエイワがオススメです。

対面融資をモットーとしているため、直接顔を合わせてから契約ができます。

また対面で話すことにより、審査に通りやすくなることも。

わからないところは相談しつつ、先を見据えた借り入れをしましょう。

ベルーナノーティス

金利	年4.5～18.0％
限度額	最大300万円
遅延損害金	年20.0％
返済方式	銀行引落・郵便引落・銀行振込
返済期間	最長9年9ヶ月（117回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	–
審査	最短即日
融資	–

ベルーナノーティスは、無利息期間が借入れのたびに利用できる中小消費者金融です。

無利息期間は14日間であり、期間内に返済できれば利息は実質0。

何度でも無利息期間を利用できますから、少額融資を繰り返す方にオススメです。

専業主婦の方でも利用できるところも嬉しいポイントですね。

エレガンス

金利	年10.00～18.00％
限度額	最大50万円
遅延損害金	年20.00％
返済方式	元利均等返済方式 一括返済方式 定額リボルビング方式
返済期間	最長2年6ヶ月（30回）
担保・連帯保証人	不要
WEB完結	〇
審査	最短即日
融資	最短即日

女性の方に人気な中小消費者金融、エレガンスもオススメです。

専業主婦の方でも利用できますし、スタッフも女性の方ですから安心して申し込めます。

• 専業主婦であることを証明できる住民票など
• 配偶者の収入で借り入れることの同意書

専業主婦の方は、上記書類を用意してエレガンスに申し込んでくださいね。

借りやすい消費者金融の審査基準は？

そもそも、消費者金融の審査はどうやって行われるのでしょうか。

基本的には信用情報機関の情報と、消費者金融が持つ情報とで審査されることとなります。

審査基準は明かされていませんが、最低限チェックしておきたい要素をまとめました。

基本的に審査でみられる要素は以下の通りです。

• 申し込み条件を満たしているか
• 返済能力があるかどうか
• 他に借り入れはないか
• 希望借入金額はいくらか

1つずつ確認していきましょう。

申し込み条件を満たしているか

消費者金融はどこも申し込み条件を設けています。

条件を満たしていなければ。当然審査で落とされることに。

基本的には年齢や定期的な収入が条件となっています。

専業主婦では申し込めない消費者金融も多いため、事前に条件を確認しておきましょう。

返済能力があるかどうか

お金を借りる以上、必ず返済しなければなりません。

貸したお金を回収するためにも、消費者金融は相手の返済能力を重視するのです。

返済能力を決める要素は複数あります。

• 年収
• 勤続年数
• 勤務先
• 持ち家の有無
• 妻子の有無

他にもありますが、こういった要素をみて、貸したお金が返済されるかどうか判断しています。

他に借り入れはないか

すでに消費者金融からお金を借りていても、別のところに申し込むことはできます。

複数の借金を抱えるわけですが、もちろんそれだけ返済の負担も増えてしまいますよね。

返済が滞る恐れがありますから、審査ではほかに借入先がないかどうか見られるわけです。

そもそも総量規制によって、年収の1/3以上は借りられません。

抱えている借金の総額で判断されますから、すでに他の借り入れがある場合は、借りられる金額に制限がかかってくるのです。

総量規制とは

総量規制とは、借りる側が一方的に不利とならないよう定められた法律のことです。

貸金業者は、債務者の年収1/3以上を超えるお金を貸してはならない決まりになっています。

年収の1/3以上借りれば、返済は難しくなるため借りられないようになっているのです。

銀行など、借りる側が一方的に不利とならないものには適用されません。

希望借入金額はいくらか

借りる金額が高くなるほど、消費者金融が負うリスクは大きくなっていきます。

50万円貸すのと500万円貸すのとでは大きく違いますよね。

それだけお金を貸すことに対して慎重になるため、審査もじっくりと行われることに。

消費者金融からいくら借りるのかは、審査において重要なポイントなのです。

借りやすい消費者金融の審査対策8選

いくら借りやすい消費者金融といっても、審査対策はしておくべきです。

なんとなく申し込むのではなく、できるだけ審査通過率を上げた状態で申し込むようにしましょう。

借りやすい消費者金融の審査対策は以下の通りです。

1. 借入件数を減らす
2. 必要書類は手元に用意しておく
3. 信用情報は綺麗な状態で
4. 嘘をつかない
5. 申し込みは1つに絞る
6. 必要最低限の金額を希望する
7. 収入証明書類は出す
8. 在籍確認は確実に対応

詳しく確認していきましょう。

審査対策①借入件数を減らす

複数の借金を抱えていれば、審査で不利となってしまいます。

できるだけ借入件数は減らしてから申し込むようにしましょう。

借金はおまとめローンで1つにまとめることができます。

金利が低くなるだけでなく、返済の管理もしやすくなるためぜひとも活用したいですね。

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2023.08.30

審査対策②必要書類は手元に用意しておく

後から慌てて必要書類を用意しないようにしましょう。

書類に不備があれば、審査で落とされてしまう可能性があります。

事前に用意しておき、ミスのないようチェックしておいてください。

どの書類が必要になるのか、消費者金融の公式サイトを見ておきましょう。

審査対策③信用情報は綺麗な状態で

信用情報には、クレジットカードの利用記録なども含まれています。

クレジットカードの支払いを何度も遅延していれば、審査に悪影響が出かねません。

金融事故も記録されるため、自分の信用情報が綺麗かどうか確認しておきましょう。

信用情報は個人信用情報機関でチェックすることができますよ。

審査対策④嘘をつかない

嘘は絶対につかないようにしましょう。

バレれば審査に通ることはかなり難しくなります。

運よく嘘がバレなかったとしても、後からバレて一括返済を求められる可能性も。

正直に情報は入力するようにしてくださいね。

審査対策⑤申し込みは1つに絞る

複数の消費者金融に申し込むのではなく、1つに絞って申し込むようにしましょう。

消費者金融側からすれば、複数の申し込みを同時にしている相手は警戒する対象です。

「こんなにたくさん借りて、本当に返済できるのだろうか」と怪しまれてしまいます。

どの消費者金融にするか、きちんと厳選しておきましょう。

審査対策⑥必要最低限の金額を希望する

借りる金額が高くなればなるほど、審査も厳しくなっていきます。

審査に通るためにも、必要最低限の金額を希望するようにしてください。

そもそも必要以上のお金を借りても、無駄な利息を支払うだけです。

いくら必要なのか、先を見据えて借りるようにしましょう。

審査対策⑦収入証明書類は出す

借りる金額によっては、収入証明書類は出す必要のない書類です。

とはいえ、提出することで協力的な姿勢を示すことができます。

後ろめたいことがない、と消費者金融にアピールできるのです。

審査にプラスとなる可能性がありますから、特に問題がなければ収入証明書類も提出しておきましょう。

審査対策⑧在籍確認は確実に対応

審査では、職場や家への在籍確認の電話がかかってきます。

在籍確認は確実に対応できるようにしておきましょう。

確認が出来なければ審査には通ることができません。

即日融資を希望する場合、そもそも職場に電話対応できる人がいるかがポイントとなってくるのです。

まとめ

おわりに

借りやすい消費者金融を選ぶためにも、申し込み条件や金利・限度額を確認しておきましょう。

金利が高いことは、審査に取りやすい証拠でもあります。

自分に合った消費者金融を1つ絞り込み、審査対策をしたうえで申し込むようにしてください。

返済シミュレーションも忘れずにしておきましょう。