クレジットのリボ払いっておまとめローンできるの？
できます！
今回はクレジットのリボ払いとおまとめローンの関係を解説しますよ！
おまとめローンで一本化できるのは、何も消費者金融や銀行カードローンでの借り入れだけではありません。
他にもあなたを返済で苦しめる「リボ払い」の支払額も、おまとめローンで一本化・借り換えが可能です。
リボ払いは利用している人なら知っての通り、支払額が少なくなる代わりに利息が膨らんでいくというサービス。
しかも支払っている側には「クレジットカードを使っている自覚」が薄くなっていくため、クレジットカード利用額も増えていってしまいます。
リボ払いを使えば、たとえその月の支払額が１０万円だったとしても、実際に支払うのは数千円程度。
しかしこれは支払額が減ったわけではなく、ただリボ払いの効果によって押さえつけているだけなのです。
リボ払いの支払いで困っているあなたは早い段階でおまとめローンへの借り換えをおすすめします。
今回はそんなリボ払いとおまとめローンの関係を徹底解説！
オススメのおまとめローンもご紹介します。
【今回の記事でわかること】
- リボ払いは地獄
- リボ払いをおまとめローンで解決！
- クレジットのリボ払いをおまとめローンにする時の注意点
- リボ払いおまとめは「おまとめローン利用条件」を満たさないことも
- クレジットのリボ払い解消にオススメのおまとめローン6選
- 根本的な解決なら債務整理を
リボ払いは地獄
リボ払い利用額の支払いを続ける日々は、時たま「地獄」と揶揄されます。
その理由は何より、リボ払いの支払いは中々終わらないからです。
リボ払い利用者が本格的に危機感を覚えるのは、金額が膨れ上がり支払いが本格的になってきてからです。
気がついたら腰までどっぷり浸かりこんでおり、脱出の目処も立たない。
これが、リボ払い地獄というものです。
分割払いより危ないリボ払い
リボ払いと似たサービスに「分割払い」があります。
分割払いはリボ払いと違い、支払額を○回に分けて支払うことを約束するサービス。
リボ払いと違うのは、利用する際に「ゴール設定」を行うことです。
リボ払いはぼんやりと支払いを続けるため、一度入ったら抜け出すことが難しくなってしまいます。
利息はかかってしまうものの、回数をこなせばいつか支払いが終わる分割払いと、いつまで経っても支払いが続くリボ払い。
その違いは歴然ですね。
危機感が薄いから多重債務に陥る
しかもリボ払いで支払いを続けていると、まるで支払額をへらす魔法を使っているかのような気分になる人も多いです。
本当はただリボ払いで押さえつけているだけでも、数千円だけ支払っている状態は気が大きくなってしまいます。
そのため、必要以上にクレジットカードで買い物してしまい、支払額が減るどころかどんどん膨らんでしまうわけです。
利用枠いっぱいになったら、別のクレジットカードに手を出してしまい、そしてそのクレジットカードでも、リボ払いを選んでしまうなんてことにもなりかねません。
このままでは多重債務地獄まっしぐらです。
地獄から脱するにはおまとめローンか債務整理しかない
リボ払い地獄は、一刻も早く抜け出す必要があります。
その地獄に長く浸かりこんでいればいるほど、身体が蝕まれていってしまうでしょう。
リボ払い地獄から抜け出すにはおまとめローンですべてのリボ払いをまとめるか、債務整理でスッキリするしかありません。
リボ払い地獄にまだ本格的にはまり込んでいない人や、まだ総支払額が10万円程度、もう少しあってもいいですが、まだなんとかなりそうな方にはおまとめローンがおすすめです。
おまとめローンを上手に使って支払いを進めて、信用情報にもダメージを残さないようにできるでしょう。
対して支払額が100万円以上など、支払うのが無理そうな方は債務整理に踏切りましょう。
生活がままならないなら、その後10年ほど記録が残ってしまう覚悟で自己破産も検討するべきです。
自分に合った解決策を選んでくださいね。
リボ払いは大変なんだね……
上手く使っていきたいですね
リボ払いをおまとめローンで解決！
複数の借金をまとめたい、そんな時に使えるのがおまとめローンです。
クレジットカードのリボ払いが複数ある場合でもおまとめローンは利用できるのでしょうか。
答えは「使える」です。
リボ払いの悩みをおまとめローンはどのように解決してくれるのでしょうか。
- 返済の管理が楽になる
- 金利が低くなる
- 総量規制の対象ではない
1つずつ確認していきましょう。
返済の管理が楽になる
複数の借金がある場合、それだけ返済日や返済回数も多くなってしまいます。
昨日が返済日だったのに忘れてしまい遅延損害金が発生してしまうのは嬉しくないですよね。
おまとめローンで借金をまとめてしまえば、返済日は1つとなり、うっかり返済を忘れることもありません。
返済の回数も少なくなるため「またお金返さなきゃ」といった精神的負担も減ります。
リボ払いをおまとめローンでまとめれば、返済を楽にすることができるのです。
金利が低くなる
金利を下げられるのもおまとめローンの魅力の1つです。
金利は借りている金額の大きさによって変わります。
複数で少しずつお金を借りてしまうと、それぞれで高金利が発生してしまいがち。
おまとめローンで大きな1つにまとめてしまえば、金利を下げられる可能性があるのです。
金利が下がれば当然総返済額も減ってきます。
支払うお金が少なくなるのは見逃せないポイントですね。
総量規制の対象ではない
借入れには総量規制が付きまといます。
年収の3分の1以上は借りられない、その決まりに苦しめられた人も多いでしょう。
ですがおまとめローンはその心配がありません。
利用者に一方的なメリットがあるため、特例として総量規制の対象にはなっていないのです。
年収の3分の1以上を借りられる可能性があるというのはありがたいですね。
おまとめローンのおかげで助かった！
おまとめローンの返済をしていくのを忘れないように！
クレジットのリボ払いをおまとめローンにする時の注意点
一刻も早くリボ払いをおまとめローンでまとめてしまいたい、その気持ちはわかりますが焦りは禁物です。
おまとめローンにはメリットもあればデメリットもあるのです。
利用する際に知っておきたい注意点をまとめてみました。
- 金利が低くなるとは限らない
- 返済期間に注意
- おまとめローン利用後他社キャッシングを利用しないようにする
返済をより楽にするためにも、1つずつ確認していきましょう。
金利が低くなるとは限らない
おまとめローンは低金利な点が魅力ですが、必ずしも金利が下がるとは限りません。
銀行よりも消費者金融の金利はどうしても高くなってしまいますし、審査の結果次第では希望通りの金額をまとめられないかもしれないからです。
リボ払いの金利は一般的に年15.0％ですが、おまとめローンの中には金利がそれ以上のものも多くあります。
特に消費者金融の金利は高めに設定されているため、本当に金利が下がるかどうか確認しておきましょう。
まとめる金額によっても金利は変わってきますが、金利が下がらなければ総返済額も増えてしまう可能性がありますから注意しておきたいですね。
返済期間に注意
おまとめローン利用時にもっとも注意するべきなのが返済期間です。
リボ払いを借り換えた時点で、支払いの負担は小さくなったはずですが、そのおまとめローン返済をどれくらいの期間行うのか。
この金利で利息をどれくらい払い続けるのか、利用前にしっかり調べておきましょう。
当然ですが、返済期間が長引けば長引くほど、返済の負担は大きくなってきます。
短ければ短いほど良いわけではありませんが、なるべく無理なく確実に返済できる現実的な期間を設定してください。
利息は毎日発生しています。
返せるときに返していきましょう。
おまとめローン利用後他社キャッシングを利用しないようにする
おまとめローン利用者がやってしまいがちなのが、おまとめ後他社キャッシングを利用してしまうこと。
または、またリボ払い地獄に逆戻りしてしまうことです。
おまとめローンを利用した同期を思い返せば、またお金を借りようだとかリボ払いを利用しようなんて思わないはず。
次お金を借りたり、リボ払いに逆戻りしたら、今度こそ債務整理しか手立てがない状況になってしまいかねません。
返済した後は、キャッシングに頼らない生活を目指しましょう。
全部解決するとは限らないんだね
おまとめローンに頼りすぎないようにしてくださいね
リボ払いおまとめは「おまとめローン利用条件」を満たさないことも
注意しておきたいのは、どのおまとめローンでも「リボ払いおまとめ」が可能ではないことです。
ショッピングリボをおまとめしようとしている方に良く知っておいてもらいたいのが、おまとめローンは「ショッピング」のお金に対応していないものもある点。
おまとめローンを扱っている銀行・消費者金融は多いですが、必ず利用できるかどうかは事前に確認しておきましょう。
不安であれば電話して聞いてしまうのが早いです。
消費者金融のおまとめローンならリボ払いおまとめが可能
種類が少ないですが、中にはショッピングリボであってもおまとめ、借り換えに対応したおまとめローンも存在します。
金利は高めに設定されていますが、まとめる金額によっては低金利になる可能性も。
大手であればサービスも充実しているため使いやすいです。
返済がスムーズにできるのは消費者金融の大きなメリットといえます。
銀行カードローンでおまとめは難しいかも
銀行カードローンも正直に利用目的を伝えないことでリボ払い一本化も可能ですが、銀行カードローンでリボの一本化は難しいかもしれません。
その理由は、銀行カードローンの審査基準が厳しいからです。
リボの一本化が必要なほど切羽詰まっている方は、全員が全員そうではないかもしれませんが「審査に不利なステータス」の持ち主のはず。
そんな方が、金利が低い・限度額も高い・条件の良いおまとめローンの審査に通るのは難しいです。
素直に、消費者金融のおまとめローンでクレジットカードのリボ払いをおまとめしてください。
使えないこともあるんだ……
おまとめローンを扱う会社は他にもありますよ！
クレジットのリボ払い解消にオススメのおまとめローン6選
クレジットのリボ払いをまとめるのにオススメなおまとめローンを6つ紹介します。
- アイフル おまとめMAX・かりかえMAX
- アコム おまとめローン
- ダイレクトワン お借り換えローン
- イオン銀行 フリーローン
- 中央リテール おまとめローン
- 東京スター銀行 おまとめローン
1つずつ確認していきましょう。
①アイフル おまとめMAX・かりかえMAX
| 金利 | 年3.0～17.5％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短数日 |
アイフルのおまとめローンには2種類あります。
アイフルのキャッシングを過去利用した経験のある方が利用できる「おまとめMAX」と、アイフルのキャッシングを初めて利用する方向けの「かりかえMAX」があり、どちらもショッピングリボのおまとめに対応しています。
銀行のおまとめローンと比べ審査も甘いので、リボ払いで生活がままならないあなたでも利用できる確立は高いです。
即日融資ができるため急いでいる方にもオススメですよ。
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②アコム おまとめローン
| 金利 | 年7.7～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大300万円 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
| 返済方式 | 元利均等返済方式 |
| 返済期間 | 最長13年7ヶ月（162回） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短即日 |
アコムのおまとめローンもおすすめです。
金利は最大18％ですが、返済期間が長い点が魅力的。
限度額も最大300万円なので基本的には頼れそうですね。
自分のペースで返済していきたい人に向いているおまとめローンだといえます。
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③ダイレクトワン お借り換えローン
| 金利 | 年4.9～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大300万円 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
| 返済方式 | 元利均等返済方式 |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短即日 |
ダイレクトワンのおまとめローンは、審査の通りやすさが大きな強みです。
融資も最短即日ですし、その日のうちに問題を解決できます。
ダイレクトワンには独自の審査基準があるため、他社での審査に落ちてしまった人でも可能性があるのです。
審査が不安な方はダイレクトワンのおまとめローンを利用しましょう。
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④イオン銀行 フリーローン
| 金利 | 年3.8～13.5％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大700万円 |
| 遅延損害金 | 年14.6％ |
| 返済方式 | 毎月元利均等返済 |
| 返済期間 | 最長8年 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 審査 | – |
| 融資 | 最短1～2週間 |
イオン銀行のフリーローンは使い道自由ですから、おまとめローンとしても使えます。
ネットから申し込めて契約までできてしまうため、ほかの人にバレることなく1人で出来るのが大きなメリットです。
とはいえ、ネットからしか申し込めない点には注意しておきましょう。
不安な点は電話で聞いてみることをオススメします。
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⑤中央リテール おまとめローン
| 金利 | 年10.95~13.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大500万円 |
| 遅延損害金 | 年20.0％ |
| 返済方式 | 毎月元利均等返済 |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 審査 | 最短2時間 |
| 融資 | 最短翌営業日 |
中央リテールは、おまとめローンを専門で扱う中小消費者金融です。
中小消費者金融は、銀行や大手消費者金融よりも審査が甘く設定されています。
他社でおまとめローン審査に通らず、キャッシングの一本化に悩んでいるなら、中央リテールでその悩みを解決してください。
金利も低めに設定されているので安心ですね。
⑥東京スター銀行 おまとめローン
| 金利 | 年12.5% |
|---|---|
| 限度額 | 最大1000万円 |
| 遅延損害金 | 年14.6％ |
| 返済方式 | 元利均等月賦返済 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 審査 | 最短3日 |
| 融資 | 最短数日 |
東京スター銀行のおまとめローンは金利の低さと最大限度額の高さが魅力的です。
銀行であるため審査は厳しめですが、利用できればメリットはたくさんあります。
審査も銀行の中では早いため、少しでも得をしたい方にオススメです。
審査に通る自信がある方はぜひチャレンジしてみましょう。
他にもおまとめローンはたくさんあります。
気になる方は下記の記事を参考にしてください。
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こんなにたくさんあるんだね
自分に合ったおまとめローンを選びましょう
根本的な解決なら債務整理を
リボ払いをおまとめローンでまとめてしまうことは、返済を楽にするという意味ではオススメできます。
しかし根本的な解決であればおまとめローンでは力不足なのが現実です。
金利が下がったとしても、借金そのものは1円たりとも変わらないですよね。
おまとめローンでは借金自体をなくすことはできないのです。
借金を返すためにはおまとめローンで返済を楽にする以外にもう一つ選択肢があります。
それが債務整理です。
債務整理とは
債務整理とは、借金の完済のために返済額を減額したり免除する手段のことです。
それだけ聞くととてもありがたい制度のような気がしますが、もちろんいいことばかりではありません。
返済が免除となる自己破産は、借金がなくなる代わりに持っている資産もなくなってしまいます。
ただしリスタートする意味では債務整理はとても有効な手段です。
どうしようもなくなった場合は債務整理を検討しましょう。
相談は弁護士・司法書士へ
債務整理は専門家に相談して行いましょう。
相談すればどの債務整理をすればいいのか教えてもらえます。
1人で取り組むのはかなり難しいため、抱え込まずに相談しましょう。
もちろん債務整理をしてからが本番です。
お金を借りる生活に戻らないよう、きちんとした暮らしを心掛けましょう。
困ったら専門家に相談だね！
1人で抱え込まないようにしてくださいね
まとめ
【リボ払いは地獄】
- 分割払いより危ないリボ払い
- 危機感が薄いから多重債務に陥る
- 地獄から脱するにはおまとめローンか債務整理しかない
【リボ払いをおまとめローンで解決！】
- 返済の管理が楽になる
- 金利が低くなる
- 総量規制の対象ではない
【クレジットのリボ払いをおまとめローンにする時の注意点】
- 金利が低くなるとは限らない
- 返済期間に注意
- おまとめローン利用後他社キャッシングを利用しないようにする
【リボ払いおまとめは「おまとめローン利用条件」を満たさないことも】
- 消費者金融のおまとめローンならリボ払いおまとめが可能
- 銀行カードローンでおまとめは難しいかも
【クレジットのリボ払い解消にオススメのおまとめローン6選】
- アイフル おまとめMAX・かりかえMAX
- アコム おまとめローン
- ダイレクトワン お借り換えローン
- イオン銀行 フリーローン
- 中央リテール おまとめローン
- 東京スター銀行 おまとめローン
【根本的な解決なら債務整理を】
- おまとめローンでは借金自体をなくすことはできない
- 債務整理とは借金の関西のために返済額を減額したり免除する手段
- 相談は弁護士・司法書士へ
おわりに
クレジットのリボ払いは地獄ともいわれますが、どうしようもないわけではありません。
おまとめローンを使えば、返済の負担を軽くできる可能性があります。
リボ払いの地獄から抜け出すためにも、おまとめローンを上手く活用しましょう。
おまとめローンの契約をする前に、きちんと返済のシミュレーションをしておいてくださいね。
さっそくおまとめローンしてこようっと！
きちんと金利や返済期間を確認してくださいね！
